新型消費汽車消費成重點 銀行信托加快行業布局

從中央到地方，近期多項金融政策接連出臺，有力提振了國內消費市場。發改委、工信部、銀保監會等部門日前發布政策，鼓勵加大對個人汽車消費、新型消費等的信貸支持力度。江西、福建、四川等地也積極落實了相關舉措，旨在促進消費。與此同時，銀行、信托公司、消費金融公司等機構也紛紛加速布局，推出多個消費金融創新產品。

在政策力挺下，4月份個人消費貸款、“五一”銀聯網絡交易總金額等數據指標均彰顯了消費回暖態勢。針對目前消費金融領域存在的低息套現、多頭借貸等風險，專家表示，征信系統互聯互通是解決此類問題的重要途徑。下一步，監管部門將繼續彌補制度短板，通過多種舉措防范金融風險，促進消費金融市場健康發展。

汽車信貸和新型消費利好頻出

從汽車信貸到新型消費，多項金融政策力促國內消費市場。4月29日，發改委、工信部、銀保監會等11部門發布《關于穩定和擴大汽車消費若干措施的通知》，鼓勵金融機構積極開展汽車消費信貸等金融業務，通過適當下調首付比例和貸款利率、延長還款期限等方式，加大對汽車個人消費信貸支持力度，持續釋放汽車消費潛力。此前，在國務院聯防聯控機制新聞發布會上，銀保監會政策研究局一級巡視員葉燕斐同樣表示，將根據實際情況，更好地通過消費信貸支持新型消費和消費復蘇。

汽車消費與新型消費對于提振經濟具有重要作用。蘇寧金融研究院高級研究員黃大智在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，汽車消費屬于大額和全產業鏈的消費，能帶動產業鏈上多個行業的發展。“而文旅業、智能電子產品等新型消費則能促進產業結構轉型和消費升級，例如智能家居領域的消費可以帶動AI產業、人工智能等高新產業。”他表示。

除中央層面外，地方利用金融政策促進消費的舉措也相繼落地。比如，江西省推出《關于促進汽車消費的若干措施》，明確表示將大力發展汽車消費金融業務。鼓勵金融機構參考LPR定價，適當降低個人汽車消費貸款利率，促進汽車消費貸款市場發展。

機構加快消費金融布局

業內人士表示，為促進消費，進一步擴大內需，需要政銀企三方共同努力，通過企業降價、銀行讓利、政府補貼的方式，全面提振消費市場。實際上，隨著國內消費復蘇的節奏不斷加快，近期各類金融機構也相繼推出借貸優惠、分期免息等舉措。此外，信托等機構進一步加快消費金融領域的布局。

普惠貸款是銀行保險業增強消費信貸對實體經濟支持的重要“抓手”。郵儲銀行江西省分行相繼推出公積金信用消費貸款、優享貸等創新產品，截至目前，該行累計發放非住房消費信貸超600億元，消費貸款結余達到932億元，本年凈增超77億元。

為支持消費貸款發行，金融機構采用多種方式補充內部資金。5月14日，銀保監會官網發布通知，批準湖北消費金融股份有限公司注冊資本由5億元變更為9.4億元。交銀國信則于近日發行了湖北省內首單個人消費貸款類資產支持證券，總規模為12.42億元。業內人士表示，這些舉措有利于拓寬發起機構的融資渠道，進一步提升消費金融公司服務客戶的能力，從而釋放消費潛力，對沖疫情影響。

值得注意的是，信托公司也在近年的轉型大勢中瞄準了“消費金融”這一領域。截至目前，全國68家信托公司中，已有40多家信托公司開展了消費金融信托業務。

“信托公司涉足消費金融業務已久，在行業回歸信托本源的監管要求及趨勢下，消費金融成為當前信托業一個新的轉型點。除此之外，我國居民杠桿率與發達國家相比仍有發展空間，在當前大力倡導金融促進消費的背景下，發展消費金融有助于優化金融機構資產結構，促進利潤增長。”黃大智表示。

多個數據彰顯消費回升“暖意”

政策力挺下，多個數據指標都顯示出消費回升的態勢。央行5月11日披露的4月金融數據顯示，4月住戶部門貸款增加6669億元，其中以個人消費貸款為主的短期貸款增加2280億元。中國銀聯日前發布的“五一”假期交易數據表明，5月1日至5日，銀聯網絡交易總金額突破1.57萬億元，日均0.31萬億元，較清明節小長假日均增長7.7%。商務部副部長王炳南日前表示，當前促消費措施取得明顯效果，實現了聚焦人氣、增信心、振消費的目標。

有專家指出，銀行等金融機構針對的主要是優質借款人，這一群體的消費需求已得到較好滿足，而另一部分擁有強烈消費需求的長尾客戶則急需信貸支持。對此，融360大數據研究院分析師李萬賦建議，在允許不良率可控范圍內適當上升的基礎上，滿足短期內現金流受影響但長期仍看好的客戶。麻袋研究院高級研究員王詩強表示，監管部門應該鼓勵金融機構與融資擔保公司、小貸公司、金融科技公司合作，積極服務長尾客戶，從而撬動消費市場，促進經濟長遠發展。

針對消費金融發展過程中存在的低息套現、多頭借貸等問題，5月9日，銀保監會起草了《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法（征求意見稿）》，正式向社會公開征求意見。其中明確規定，單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，不得用于購房、炒股等投資。

王詩強建議，多頭借貸需要通過信用信息共享來解決，消費金融機構應該積極接入中國人民銀行征信中心、百行征信、中國互聯網金融協會信用信息共享平臺等征信機構。黃大智則表示，未來，監管部門將繼續通過限定法定利率、堅守消費金融貸款年化利率劃定的24%紅線，以及窗口指導的方式，促進消費金融市場健康發展。

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