在產融結合豐富內涵和互聯科技提升效率的助推下，供應鏈金融正呈現新的姿態、生成新的業態、創造新的生態，雖然風險猶在、反思仍需，但新技術、新手段、新模式的開發和運用為供應鏈金融的健康發展提供了新的支撐和動力，必須積極主動融合并強化自我建設。

一，對專業性的再認識

就銀行而言，無論是供應鏈金融不良貸款的處理，還是供應鏈金融項的“停、壓、退”，都還只是表面現象，在這背后隱含著一個更值得關注的問題，即對于供應鏈金融專業性的質疑。

在供應鏈金融業務風險集中暴露以來，對其現象、成因、處置、防范等問題的研究已經非常多了，概括來看就是表明供應鏈金融有其獨特性，但其發展必須是要遵循銀行的普遍經營規律和市場競爭規則的，過度追求商業性（本文所稱的商業性是指供應鏈金融為銀行帶來的增量、增收、增存款、增客戶等效用）必然會導致供應鏈金融專業性的扭曲和變形，進而產生嚴重的負面影響。

回顧供應鏈金融的發展歷程，其鏈式的營銷思維、客群的整體拓展、多產品的組合運用、全流程的監測管理、多樣化的擔保增信等均對銀行傳統經營思路帶來重大突破，對促進社會經濟發展起到了積極作用，其商業性成果是顯著的，其價值也是毋庸置疑的。

供應鏈金融服務須認真吸取未能有效防范風險的沉痛教訓，要始終堅持了解產業、支持實體，掌握關鍵點、管控全流程。匠人之心，器范自然，供應鏈金融只有在尋求專業積淀基礎上的規范和成熟，才能逐步消除對供應鏈金融專業性的質疑。

二，對協作融合的再認識

在支持實體、鼓勵創新的大背景下，供應鏈金融的多元化競爭局面已然形成：商業銀行具備資金、客戶、產品和風控的綜合優勢；產業龍頭、保理公司、財務公司、租賃公司等聚焦特定行業，掌握獨特的客戶資源；物流平臺、電商平臺、綜合服務平臺等具有技術、流量和數據優勢；網貸型公司實現了融資金額和期限在使用者和提供者間的直接碎片化匹配。

國內供應鏈金融市場規模已經達到10萬億以上，對于單個銀行來說這是一個無限大的市場，多方的共同參與有助于實現銀企雙贏、產融共贏，從而在信息不透明中追求透明，推動整個市場體系的建設，包括信用環境改善。

面對新的競爭環境，銀行在供應鏈金融轉型升級過程中不能自我封閉、不能全盤否定，而是要以更具開放性的姿態協作融合求共進，主動在“互聯網+”的時代連接更多的資源和平臺。當然需要關注在部分合作模式中，銀行幾乎只是單純的資金供給者，與終端的客戶在賬戶和結算上被隔斷，對于這類合作需要考量合作的深度和期限。

三，對場景建設的再認識

場景建設的概念愈加廣泛地被銀行提及，通常的設想是建設一個基本要素較為齊全的系統平臺，聚集盡可能多的客戶，如果把這看作是基礎場景的話，就供應鏈金融實務而言，還需要在塑造場景時運用專業思維來聚焦重點，否則在十萬億級規模的市場中過于泛泛而談“服務中小企業”之類可能難以形成有效的價值，所以場景建設既是一種豐富客戶體驗的方式，也是一種自我控制的方式，要以核心思維和終端思維并行，精準設計功能以增加客戶黏性。

四，對客戶價值的再認識

目前銀行的客戶營銷管理基本上是僅限于客戶與銀行直接發生的業務關系，著眼于單個客戶的單產提升，包括運用線上方式提升客戶體驗，使客戶對銀行的資產、負債、收益作出更多的價值貢獻。借用一下關系應用能力是互聯網時代新的賦權能力的觀點，作為銀行也應增強對客戶關系的應用能力以掌控一定范圍內社會層面上的新的賦權能力，從而獲得更多的資源以實現目標。

因此通過供應鏈金融業務的發展，可以改進銀行只關注某個客戶自身存貸的營銷思維，進而挖掘對客戶生意圈關系的應用和運作，通過把客戶連接、把信息連接、把貿易連接、把資金連接，在主動連接中構造和形成銀行新的價值、新的影響力。

五，對生態建設的再認識

有研究認為中國市場的互聯網金融呈現的主要是渠道之爭，或者說是占領渠道的平臺之爭，從互聯網巨頭的行為模式來看，是通過開放性的技術手段建設封閉性的生態系統，實現路徑是從用戶入手，以其龐大的體系（系列化平臺）減輕個體被封閉的感覺，強調以激發流量來嵌入并實現金融服務的價值，最終挖掘分析運作用戶數據。

正如電商平臺在向金融延伸的同時保持電商本色一樣，銀行在提升大數據獲取能力的同時也仍然是要保持金融本色，在加強金控集團建設的同時以多樣化的手段實現外延性擴展，在互聯互通的時代創設以銀行為中心的閉環生態圈。當然也要密切跟蹤互聯網和區塊鏈技術對于去中心化、去中介化的進展程度。

供應鏈金融作為站在產業鏈全局的高度提供綜合性金融服務模式，以其資本低耗性、資產交易性、模式靈活性等顯示著獨特的價值，并自有其宏大的發展遠景。

萬物有理，大道至簡，每一個供應鏈金融的參與者都應回歸本源，堅守本意，在這供應鏈金融大時代中共同創新探索以求大成。

來源：誠達保理

返回列表