《聚變-中國鋼鐵電商巨頭之道（2016-2017）》專輯由中金協鋼鐵電商分會編輯出版，分為政策解讀、理論探索、商道實戰、他山之石四個欄目，收錄的文章值得深思研讀和品位。希望本專輯能夠給鋼鐵電商企業提供借鑒和啟發，助推鋼鐵電商在中國經濟高質量發展的歷程中能夠健康發展，茁壯成長！現將經典文章推送給大家，同時歡迎訂購！

天物大宗是天津物產集團依托自身世界五百強（2018年排名132位）的專業、資源、渠道、客戶、規模和品牌六大優勢，引入互聯網技術創建的大宗商品B2B電子商務平臺，主營業務涵蓋鋼鐵、煤炭、礦石、有色、石油制品、化工等大宗商品，通過交易、金融、物流、大數據信息等綜合服務，為行業客戶提供大宗商品電子商務一站式解決方案，打造專業化產業鏈集成服務平臺。

作為專業化的產業鏈集成服務平臺，天物大宗通過在線交易、供應鏈金融和大數據信息分析等綜合服務，打造行業閉合生態圈，為客戶提供專業的物流金融服務。2018年上半年，天物大宗平臺與建行、工行、農行、光大銀行、浦發銀行、平安銀行等多家大型銀行達成戰略合作，線上授信額度達60億元，同時平臺累計提供物流金融服務1000余筆，服務中小企業400余家，累計放款金額達100億元。

一、天物大宗平臺金融服務的物流支撐體系

1、全國大物流體系倉庫布局。天物大宗在全國范圍內認證直管庫、監管庫、交割庫共計228家，直管倉庫覆蓋了全國主要的鋼材消費城市。

2、搭建先進的物流管理體系。平臺在對現有大宗商品物流金融管理中常見風險的識別、分析的基礎上，搭建了“天物大宗四級倉庫管理體系”，形成了針對不同業務模式和風險級別的金融物流綜合解決方案。另通過天物大宗物流管理標準的實施以及物聯網技術的綜合應用，打造大宗商品供應鏈金融物流服務領域的新標桿。

3、搭建“無車承運人”運輸平臺。天物大宗正在積極打造“無車承運人平臺”。與友發集團合作開發“運友物流平臺”，作為天津市最大的無車承運人平臺，率先打開思路，在傳統的物流運輸和“互聯網+”的合作模式上，引入物流金融概念，為運輸方提供應收款等配套融資服務。同時平臺正在同天津港合作，研究天津港“內循環”和“外循環”的無車承運人建設方案，實現港內集裝箱運輸的智慧化、綠色化。

二、天物大宗開展物流金融服務的主要內容

（一）物流金融是指在一個供應鏈內集成不同功能領域的物流、生產、貿易企業以及金融機構，以物流、金融、貿易、信息等綜合性服務為基本內容，通過第三方服務平臺為供應鏈中的客戶提供一站式解決方案的業務運作模式。服務主要包括預付融資類、現貨倉單類、應收款保理類等多種物流金融產品。

（二）天物大宗提供的物流金融服務模式

天物大宗在自主開發的融資管理系統與銀行進行直連的基礎上,通過全國大物流體系的布局以及大數據分析等手段，為客戶企業提供倉單融資、預付款融資、合同融資以及保理融資等金融服務。天物大宗不僅為金融機構提供了安全、可信賴的質押物監管, 還幫助金融機構提供包括質押物實時價值評估、市場風險預測等多方面服務。具體的物流金融服務模式主要有以下幾種：

1、倉單融資模式：

倉單融資模式通過貸款方企業、天物大宗平臺和銀行三方簽署業務合作協議書,貸款方企業將自有確權貨物發至天物大宗直管庫內，向銀行申請該筆倉單質押的貸款。平臺及銀行審核貨權后，按照一定比例發放貸款，貸款方企業后期通過一次性或者分批還貸來完成貨物的贖回。 

2、預付融資模式

預付融資模式通過核心供應商、采購方、天物大宗平臺、銀行四方簽署業務合作協議書, 采購方根據與核心供應商簽訂的《購銷合同》向銀行交納一定比率的保證金,向銀行申請針該筆合同的貸款, 專項用于向核心供應商支付貨款,核心供應商將貨物在發至天物大宗直管庫或監管庫內。采購方后期通過一次性或者分批還貸，來完成貨物的贖回。 

3、合同融資模式

合同融資模式通過供應商、采購方、天物大宗平臺、銀行四方簽署業務合作協議書, 供應商采購方根據與供應商簽訂的《購銷合同》向銀行交納一定比率的保證金,向銀行申請針該筆合同的貸款, 專項用于向供應商支付貨款,供應商支付貨款給上游貨物的貨權方，貨物自所在地發至天物大宗直管庫或監管庫內。采購方后期通過一次性或者分批還貸，來完成貨物的贖回。 

4、保理融資模式

保理融資模式通過與核心企業合作，將貨權轉至核心企業，再由核心企業送貨承擔賬期，便于中小型供貨商的資金周轉。融資保理業務即核心企業和銀行合作，通過完整的業務單據，將其對中小型供應商的應付賬款的債權人轉化為銀行。由銀行先行向供應商支付，待后期終端消費客戶支付貨款給核心企業后再償還給銀行。

三、天物大宗平臺如何解決當前物流金融行業中存在的難點

（一）各個平臺融資線上系統缺乏標準化

目前各個銀行和第三方大宗電商平臺都在大力發展物流金融業務，努力實現物流金融全面線上化，但由于每個銀行的網銀系統獨立開發，未能實現銀行系統接口的標準化，在實現銀行網銀和大宗平臺系統對接的過程中，造成大量的重復性工作和資源浪費，制約了融資放還款等手續的線上化。

對此，天物大宗平臺積極與各大銀行談判對接，通過長期磨合和開發。實現了“1+N”的功能，即一套融資系統對接多家銀行，實現物流金融線上操作系統的融合，幫助提升全行業物流金融平臺系統的標準化。

（二）銀行等金融機構對現場貨物的實際把控力度較小

很多金融機構不能對業務中的質物進行完全有效管控。銀行作為質權人不能實時對質物進行監控，只能完全依賴物流監管公司對現場進行管理,通過定期的貸后檢查來了解當前質物的實際情況，具有一定的滯后性，從而影響了物流金融業務的審批及開展。

而天物大宗電商平臺通過自我研發的云倉儲管理系統，可以幫助銀行等金融機構實時了解各個倉庫內質物的狀態，每一筆質物的出入庫情況。通過軟件自帶的視頻監控功能實現7*24小時的現場實時監管，可以有效減少銀行貸后監管風險。

（三）電商平臺融資流程效率較低

雖然一些供應鏈服務平臺解決了部分中小型企業的融資難的問題，但是在業務執行時往往形成了平臺和銀行的雙重審批雙重流程，加之部分銀行的業務管理層級等問題，導致客戶臨柜次數多，放款還款速度慢等問題，大宗商品市場價格波動頻繁，對價格波動敏感，只有快捷便利的流程，才能給客戶帶來預期的服務效果。

而天物大宗電商平臺一直積極推動與銀行的對接，通過技術手段加快雙方審批流程，同時依托自身優勢，敏銳洞察市場行情，在提高效率的同時，保證了銀行、客戶和平臺的自身利益。

四、天物大宗對行業完善物流金融服務的建議

（一）大力開展物流金融創新平臺試點，以點帶面

物流金融作為各行業整合產業鏈，推動企業發展轉型升級的動力之一，建議政府相關部門出臺相關支持政策，選取具有良好行業背景、較大業務規模、有一定技術積累并具有產業鏈整合能力的企業作為試點，大力推動物流金融服務產品的創新及應用，并將試點企業以提供平臺化綜合服務為目標，融合貿易、物流、金融、大數據等多項服務，實現供應鏈再造，助推我市企業高質量發展。

天物大宗積極申請作為試點企業，按照國家供給側改革要旨，積極尋求模式創新，服務中小企業，帶動行業物流金融蓬勃發展。

（二）大力融入“互聯網+”的線上技術，以線上代線下

“互聯網+”技術的快速發展，使得物流金融產品也借著電商平臺蓬勃發展。但在物流金融的實際操作中，仍然存在著大量的線下工作，包括實際臨柜業務處理，以及紙質單據的傳遞，大大的制約了物流金融產品服務的快捷性和便利性。同時由于物流金融產品基于各大銀行現有網銀系統以及第三方平臺系統運行，各系統開發階段的獨立性造成各個銀行與第三方平臺數據兼容性差，EDI交互（電子數據交換）具有一定難度，

建議政府相關部門引導銀行重新梳理制定相關內部流程，與第三方服務平臺充分合作，制定系統數據及接口標準，通過互聯網技術手段，逐步實現物流金融產品全套線上操作，大幅提高服務效率。在這方面，天物大宗已經積極嘗試，自主開發融資系統，未來可與更多銀行等金融機構進行合作，制定行業規范及標準。

（三）積極推動金融物流服務系統的標準化建設

長期以來，大宗商品的現場物流管理水平參差不齊，相關信用體系嚴重缺失，從而造成各個銀行或者金融機構在大宗商品物流金融領域發展受到嚴重制約。

針對這一情況，天物大宗正在致力于改善金融物流行業現狀，通過制定天物大宗標準，完善行業管理細則，重新強化行業體系，并積極同天津港、上海歐冶、華能大宗等行業領先企業進行合作，共同制定金融物流行業標準，實行倉庫管理標準化，從而建立標準倉單體系，數據共享，風險共擔，進而推動物流金融行業快速，健康發展。

五、未來展望

天津物產集團深耕大宗商品產業鏈多年，在傳統行業轉型升級的關鍵期，率先在國內成立了天物大宗供應鏈綜合服務平臺，面向行業客戶提供線上線下高度協同的貿易、物流、金融、信息等一站式供應鏈集成服務。尤其在物流金融設施及服務平臺化的建設中一直走在行業最前列，創新性的打造了“四級倉庫管理體系”，并依托自主設計的天物云倉儲管理系統實現了全國性的倉庫布局及實時監管，通過與各大銀行的戰略合作創新了多種在線物流金融服務產品。同時積極推動平臺化建設，在天物大宗電子商務平臺的基礎上，積極打造“無車承運人”平臺、“天物通”外貿綜合服務平臺等，為供應鏈上下游客戶提供全方位的內外貿集成服務。在系統標準化建設中，通過自有技術團隊積極與各大銀行對接，在實現物流金融服務線上化的同時，積極實施服務管理、系統數據及接口標準化建設，推動行業標準化、規模化發展。在下一步的工作中，物產集團天物大宗電商平臺愿意積極配合我市進行物流金融服務平臺建設及創新試點工作，助推大宗商品行業企業轉型升級。

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