近年來(lái)在國(guó)家政策支持下，金融機(jī)構(gòu)想盡辦法解決民營(yíng)小微企業(yè)的融資渠道的內(nèi)在需求，供應(yīng)鏈金融成為解決民企融資難的重要選項(xiàng)。

供應(yīng)鏈金融是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要抓手。有專(zhuān)家指出：供應(yīng)鏈金融服務(wù)既可紓困小微企業(yè)融資,也可為企業(yè)數(shù)字信用打通普惠通道。

小微企業(yè)之所以融資難，“卡脖子”的是抵押品的問(wèn)題，而供應(yīng)鏈金融可依托供應(yīng)鏈內(nèi)核心企業(yè)的信用，打破以往依賴(lài)不動(dòng)產(chǎn)抵押，可依據(jù)流動(dòng)資產(chǎn)提供擔(dān)保融資，解決了供應(yīng)鏈內(nèi)小微企業(yè)融資問(wèn)題，成為近年來(lái)廣為推崇的金融服務(wù)小微的方式之一。

隨著國(guó)家的鼓勵(lì)性政策陸續(xù)出臺(tái)，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)將供應(yīng)鏈融資視為服務(wù)小微企業(yè)的新探索，積極開(kāi)展多種形式的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。通過(guò)金融科技賦能，打破信息不對(duì)稱(chēng)，打造數(shù)字信用，為供應(yīng)鏈中的小微企業(yè)提供高效、低成本、風(fēng)險(xiǎn)可控的普惠金融服務(wù)。

金融科技賦能有利于數(shù)字信用打通最后關(guān)口。風(fēng)險(xiǎn)管理是金融的本質(zhì)與關(guān)鍵。在金融科技的助力下，供應(yīng)鏈金融將擁有更好的風(fēng)控手段。供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，改變了企業(yè)授信方式，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，發(fā)展數(shù)據(jù)化供應(yīng)鏈金融，將傳統(tǒng)的企業(yè)主體信用轉(zhuǎn)換為數(shù)據(jù)信用，提升供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控能力，降低業(yè)務(wù)綜合成本，徹底破解中小企業(yè)抵押物不足的融資難題。

目前，我國(guó)供應(yīng)鏈金融還處于初步發(fā)展階段，滲透率較低，存在組織模式單一、資本運(yùn)作能力不足、運(yùn)行主體合作性與效率低，信用信息傳遞不透明、風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題突出等問(wèn)題。盡管供應(yīng)鏈金融已發(fā)展多年，但是金融機(jī)構(gòu)針對(duì)小微企業(yè)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品仍頗為有限。對(duì)于做好供應(yīng)鏈金融服務(wù)，有專(zhuān)家提出六點(diǎn)建議：

第一，充分意識(shí)到供應(yīng)鏈金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展的推動(dòng)作用，在加強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)提供政策支持，對(duì)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、物流企業(yè)等參與主體給予稅收優(yōu)惠和財(cái)政支持，將供應(yīng)鏈金融發(fā)展上升為重要發(fā)展戰(zhàn)略。

第二，鼓勵(lì)商業(yè)銀行與供應(yīng)鏈核心企業(yè)合作。從國(guó)際實(shí)踐看，國(guó)外銀行一般是從核心企業(yè)出發(fā)，向其供應(yīng)鏈成員提供融資服務(wù)；而國(guó)內(nèi)一般都是從民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)出發(fā)，將存貨作為不動(dòng)產(chǎn)之外可以抵押的資產(chǎn), 開(kāi)展存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。這種業(yè)務(wù)僅僅是抵質(zhì)押物的范圍拓展，并沒(méi)有真正從供應(yīng)鏈的角度去開(kāi)展業(yè)務(wù)。對(duì)此，要制定支持政策,鼓勵(lì)商業(yè)銀行設(shè)立供應(yīng)鏈金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)等特色分支機(jī)構(gòu)，擴(kuò)展金融支持的廣度和深度。

第三，設(shè)立供應(yīng)鏈金融類(lèi)投資基金。加大對(duì)供應(yīng)鏈核心企業(yè)等供應(yīng)鏈金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的投資力度,增強(qiáng)其資本實(shí)力，為開(kāi)展供應(yīng)鏈金融提供堅(jiān)實(shí)的資本基礎(chǔ)。

第四，建立供應(yīng)鏈金融公共服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)參與各方信息共享。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，連接金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、中小微企業(yè)、第三方物流等參與主體數(shù)據(jù)信息，實(shí)現(xiàn)信用信息在線(xiàn)共享、產(chǎn)品在線(xiàn)服務(wù)、非標(biāo)資產(chǎn)在線(xiàn)交易、政策發(fā)布及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等公共服務(wù)功能。支持各參與主體通過(guò)供應(yīng)鏈金融公共服務(wù)平臺(tái)與國(guó)家應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)、征信系統(tǒng)等國(guó)家級(jí)基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)接。

第五，成立供應(yīng)鏈金融行業(yè)協(xié)會(huì)。制定規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，目前供應(yīng)鏈金融平臺(tái)仍在各自為戰(zhàn)，存在標(biāo)準(zhǔn)不一等問(wèn)題。明確行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，發(fā)布行業(yè)自律準(zhǔn)則，形成行業(yè)統(tǒng)一慣例, 并制定數(shù)據(jù)采集、指標(biāo)口徑、倉(cāng)儲(chǔ)物流管理體系、交易單證流轉(zhuǎn)體系等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),打破不同供應(yīng)鏈金融平臺(tái)間壁壘。

第六，完善相關(guān)法律法規(guī)，為供應(yīng)鏈金融提供法律保障。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)往往涉及多方主體重大利益，包含質(zhì)權(quán)所有權(quán)的原始分配和質(zhì)權(quán)所有權(quán)流動(dòng)帶來(lái)的再分配，容易引發(fā)所有權(quán)糾紛。相比國(guó)外，中國(guó)《擔(dān)保法》和《合同法》中有關(guān)供應(yīng)鏈金融的相關(guān)條款并不完善，抵押權(quán)、擔(dān)保物權(quán)等法律概念的界定與糾紛處理還不明晰。應(yīng)完善相關(guān)法律法規(guī)，明確各方權(quán)利義務(wù)

來(lái)源：物流與供應(yīng)鏈金融

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