當(dāng)前，在經(jīng)濟(jì)全球化、數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展越來越明顯背景下，企業(yè)核心競爭已由個(gè)體上升至供應(yīng)鏈乃至整個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈的競爭，共建健康的產(chǎn)業(yè)生態(tài)已成全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的共識，同時(shí)也得到了各個(gè)國家的高度認(rèn)同。中國甚至提出了打造全球供應(yīng)鏈“第一梯隊(duì)”的宏偉目標(biāo)，利好政策更是接踵而至，這其中金融則成了主要抓手，也是中國當(dāng)下發(fā)展供應(yīng)鏈，再造國際貿(mào)易中心優(yōu)勢，推動(dòng)中國企業(yè)更深、更廣融入全球供應(yīng)鏈體系的中堅(jiān)力量。對于發(fā)達(dá)國家供應(yīng)鏈，金融既是產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展最強(qiáng)動(dòng)能，也是打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游最好通路。美國供應(yīng)鏈在工業(yè)領(lǐng)域起步就注重背后金融力量的推動(dòng)，目前供應(yīng)鏈金融已從銀行主導(dǎo)逐漸發(fā)展到產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)主導(dǎo)階段，而參照美國經(jīng)驗(yàn)，供應(yīng)鏈金融在中國的未來空間，無論是在產(chǎn)業(yè)鏈改革的需求，還是在金融科技創(chuàng)新發(fā)展方面都將遠(yuǎn)大于美國。對于發(fā)達(dá)國家供應(yīng)鏈，金融既是產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展最強(qiáng)動(dòng)能，也是打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游最好通路。美國供應(yīng)鏈在工業(yè)領(lǐng)域起步就注重背后金融力量的推動(dòng)，目前供應(yīng)鏈金融已從銀行主導(dǎo)逐漸發(fā)展到產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)主導(dǎo)階段，而參照美國經(jīng)驗(yàn)，供應(yīng)鏈金融在中國的未來空間，無論是在產(chǎn)業(yè)鏈改革的需求，還是在金融科技創(chuàng)新發(fā)展方面都將遠(yuǎn)大于美國。 國內(nèi)供給側(cè)深入推進(jìn)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級迫切與金融壓抑、金融短板突出的博弈進(jìn)程中，供應(yīng)鏈金融無疑擁有著廣闊的前景，潛力巨大，供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新，不僅僅體現(xiàn)在企業(yè)融資方面，更重要的是整合產(chǎn)業(yè)鏈上下游資源，產(chǎn)生協(xié)同發(fā)展效應(yīng)，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)的整體實(shí)力，這既與經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展一脈相承，也是供應(yīng)鏈發(fā)展到成熟形態(tài)后的自然衍生產(chǎn)物。 毋庸置疑，未來產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)展必須實(shí)現(xiàn)“商流”、“資金流”、“信息流”等的多流合一，而供應(yīng)鏈金融是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的最佳途徑。供應(yīng)鏈金融通過核心企業(yè)資金、資源優(yōu)勢，解決了產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)“資金流”問題，增強(qiáng)了企業(yè)發(fā)展核心動(dòng)能。其次，這種跨界融合和協(xié)同發(fā)展服務(wù)模式，重塑了市場經(jīng)濟(jì)血脈和神經(jīng)，打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游之間的“商流”、“物流”以及信息流，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品從設(shè)計(jì)到生產(chǎn)、以及銷售服務(wù)的全過程高效協(xié)同生態(tài)。以產(chǎn)業(yè)鏈管理服務(wù)、現(xiàn)代金融創(chuàng)新為依托，打造出具有現(xiàn)代化市場競爭力的高端產(chǎn)業(yè)集群體系，是提升中國國際話語權(quán)的重要任務(wù)。供應(yīng)鏈金融的興起在于其能快速、有效的解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈中的產(chǎn)融分離以及融資問題。在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈中，上下游的中小企業(yè)特別是經(jīng)銷商，經(jīng)常面臨資金周轉(zhuǎn)難、貸款難等問題，這極大限制了其進(jìn)一步擴(kuò)大市場的能力。而作為產(chǎn)業(yè)鏈核心的大型企業(yè)集團(tuán)，市場、品牌、資源、資金優(yōu)勢明顯，為產(chǎn)業(yè)鏈中小游企業(yè)提供亟需的金融服務(wù)，有利于實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展，共同做大產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)袌龅案狻?/span>
去年以來，巨頭在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的發(fā)力日漸明顯。前不久，阿里發(fā)布“碼商成長計(jì)劃”，全面賦能個(gè)體工商戶極小微群體，其中供應(yīng)鏈金融服務(wù)（賒購貸款、循環(huán)信用貸等）是重中之重。騰訊旗下微眾銀行著力打造基于稅務(wù)數(shù)據(jù)和社交數(shù)據(jù)的小微信貸產(chǎn)品“微業(yè)貸”，試圖將其培育成繼“微粒貸”之后下一個(gè)現(xiàn)象級爆款互金產(chǎn)品。建設(shè)銀行全面踐行“雙小”普惠金融戰(zhàn)略，建成了能適應(yīng)小微金融場景的“小微快貸”產(chǎn)品體系，因此董事長田國立的最近表態(tài)才能如此高調(diào)：“發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)不是靠良好的愿望，而是要靠能力。”此外，瑞通供應(yīng)鏈金融與科技巨頭齊頭并進(jìn),深耕自身生態(tài)的供應(yīng)鏈金融體系，實(shí)現(xiàn)線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)交易，線上風(fēng)控，為企業(yè)打造快速便捷的融資服務(wù)。由此可見，精確瞄準(zhǔn)解決小微企業(yè)金融痛點(diǎn)和難點(diǎn)幾乎成為供應(yīng)鏈金融服務(wù)商的共同主題和共同戰(zhàn)略。當(dāng)前中國供應(yīng)鏈金融已經(jīng)全面進(jìn)入智慧供應(yīng)鏈金融新時(shí)代，其標(biāo)志就是金融科技對于供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系的全面賦能。當(dāng)前中國供應(yīng)鏈金融已經(jīng)全面進(jìn)入智慧供應(yīng)鏈金融新時(shí)代，其標(biāo)志就是金融科技對于供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系的全面賦能。當(dāng)前最重要的金融科技包括五項(xiàng)：ABCD+I，即AI人工智能、BLOCK-CHAIN區(qū)塊鏈、CloudComputing云計(jì)算、Big-Data 大數(shù)據(jù)、IOT物聯(lián)網(wǎng)。其賦能要點(diǎn)如下：一是云計(jì)算是基礎(chǔ)。云計(jì)算技術(shù)可以大幅降低各種市場主體的數(shù)據(jù)化運(yùn)營成本，方便云端平臺(tái)收集聚合數(shù)據(jù)，這是大數(shù)據(jù)技術(shù)的前提。二是大數(shù)據(jù)技術(shù)是關(guān)鍵。在供應(yīng)鏈金融場景中，基于大數(shù)據(jù)的分析審核核心企業(yè)的資質(zhì)和評估還款能力，從而提高放款融資的速度并達(dá)到供應(yīng)鏈體系內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)平衡。三是物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是數(shù)據(jù)源的有益補(bǔ)充。例如，通過傳感、導(dǎo)航、定位等技術(shù)方式，在倉儲(chǔ)和貨運(yùn)環(huán)節(jié)來控制交易過程，提高終端交易的真實(shí)性通過物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，打通資金融通、資源需求，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代物流與現(xiàn)在信息系統(tǒng)的高度融合，形成信息共享。四是人工智能技術(shù)的廣泛應(yīng)用。未來在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，可利用人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)、深層分析，并加載傳感器等物聯(lián)網(wǎng)進(jìn)一步豐富動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)庫，定期自動(dòng)更新客戶畫像，主動(dòng)給優(yōu)質(zhì)客戶提升授信額度。五是區(qū)塊鏈技術(shù)的深度嵌入。供應(yīng)鏈金融需要多方合作，數(shù)據(jù)也來源于多方面，可以利用區(qū)塊鏈來搭建場景。利用區(qū)塊鏈具有分布式存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)公開透明、不可篡改、身份安全等特征，創(chuàng)造信任環(huán)境。供應(yīng)鏈金融的結(jié)構(gòu)中最要的是三大主體：平臺(tái)服務(wù)商、風(fēng)險(xiǎn)管理者以及流動(dòng)性提供者。而金融的核心永遠(yuǎn)是識別風(fēng)險(xiǎn)并做風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，因此誰能成為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理者誰就能主導(dǎo)智慧供應(yīng)鏈金融體系。在未來，誰能率先搭建起融合上述五大金融科技的智慧風(fēng)控體系，誰就能在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域占領(lǐng)先機(jī)。轉(zhuǎn)自|中國服務(wù)貿(mào)易協(xié)會(huì)商業(yè)保理專委會(huì)
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