來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng) 作者：本報記者 陳彥蓉

編者按

　　業(yè)內(nèi)人士表示，數(shù)字化技術(shù)賦能供應(yīng)鏈金融，除了推進供應(yīng)鏈金融服務(wù)線上化之外，最重要的還是提升整個供應(yīng)鏈條的信用傳導(dǎo)效率。

　　實踐已經(jīng)證明，以金融科技創(chuàng)新為抓手，能夠有效提升產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)的融資效率，解決不同場景下企業(yè)的多樣性融資需求，推進供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新、可持續(xù)發(fā)展。

　　9月份，人民銀行等部門出臺了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》（以下簡稱《意見》），《意見》中明確指出，“探索提升供應(yīng)鏈融資結(jié)算線上化和數(shù)字化水平”。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，《意見》強調(diào)了金融科技在供應(yīng)鏈金融中的作用，特別是在防范金融風險方面的獨特作用，這一提法肯定了數(shù)字化供應(yīng)鏈金融未來的發(fā)展前景，服務(wù)供應(yīng)鏈金融的第三方金融科技公司也將迎來發(fā)展機遇。但同時也要注意，數(shù)據(jù)信息中的安全問題不容忽視，如何保障數(shù)據(jù)的隱私與安全是未來需要重點關(guān)注的領(lǐng)域。

　　數(shù)字化供應(yīng)鏈金融成創(chuàng)新方向

　　“數(shù)字化驅(qū)動的供應(yīng)鏈金融必然是未來供應(yīng)鏈金融發(fā)展的方向。” 中國人民大學(xué)商學(xué)院教授宋華表示，相關(guān)政策釋放的利好信號，將進一步提升數(shù)字技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用水平。

　　2019年，銀保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟的指導(dǎo)意見》中就指出，“鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在依法合規(guī)、信息交互充分、風險管控有效的基礎(chǔ)上，運用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、生物識別、人工智能等技術(shù)，與核心企業(yè)等合作搭建服務(wù)上下游鏈條企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺”，此次發(fā)布的《意見》也再次強調(diào)，提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)線上化和數(shù)字化水平，可以預(yù)見的是，數(shù)字化將成為供應(yīng)鏈金融發(fā)展的新趨勢。

　　科技是如何作用于供應(yīng)鏈金融的呢？業(yè)內(nèi)人士表示，數(shù)字化技術(shù)賦能供應(yīng)鏈金融，除了推進供應(yīng)鏈金融服務(wù)線上化之外，最重要的還是提升整個供應(yīng)鏈條的信用傳導(dǎo)效率。

　　供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)模式是利用鏈條中核心企業(yè)的自身信用度來傳導(dǎo)及帶動上下游信用資質(zhì)相對較低的企業(yè)去進行融資，因此，核心企業(yè)信用的有效傳遞和風險把控顯得尤為重要。而在實際業(yè)務(wù)操作過程中，由于部分核心企業(yè)難以確權(quán)提供一定的交易數(shù)據(jù)信息，就導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融服務(wù)難以滲透到二三級甚至更下沉的鏈屬企業(yè)，資金和資產(chǎn)供需出現(xiàn)不平衡的狀況。

　　使用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)后，能夠有效解除信用傳導(dǎo)過程中的痛點。某科技平臺有關(guān)負責人表示，要實現(xiàn)產(chǎn)融生態(tài)系統(tǒng)均衡和高效運行，則需要將資金端、資產(chǎn)端有效“連接”，場景、技術(shù)和監(jiān)管三管齊下，共同驅(qū)動企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值的轉(zhuǎn)化。在未來一段時間，區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用場景將非常廣闊。區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)了數(shù)據(jù)的不被篡改，通過運用“區(qū)塊鏈+電子憑證”技術(shù)聯(lián)通供應(yīng)鏈各個參與方，釋放核心企業(yè)信用到整個供應(yīng)鏈條的多級供應(yīng)商，降低業(yè)務(wù)成本，提高整個供應(yīng)鏈上的資金運轉(zhuǎn)效率。

　　金融科技平臺乘勢而上

　　《意見》中有關(guān)科技賦能的內(nèi)容，對于促進金融科技創(chuàng)新應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中有著重要意義。實踐已經(jīng)證明，以金融科技創(chuàng)新為抓手，能夠有效提升產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)的融資效率，解決不同場景下企業(yè)的多樣性融資需求，推進供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新、可持續(xù)發(fā)展。

　　據(jù)《金融時報》記者了解，目前已有多家金融科技公司嘗試切入供應(yīng)鏈金融，通過應(yīng)用多種數(shù)字技術(shù)為產(chǎn)業(yè)鏈條上的核心企業(yè)及上下游中小企業(yè)提供服務(wù)。

　　某獨立第三方科技平臺推出云信、云租、云秒貼、資產(chǎn)證券化以及中間件等產(chǎn)品和服務(wù)，打造產(chǎn)融互聯(lián)網(wǎng)新生態(tài)。截至目前，其云鏈平臺已注冊企業(yè)用戶近6萬家，其中中小企業(yè)占90%以上。并與近30家銀行實現(xiàn)系統(tǒng)直連，超過50家銀行達成全面合作。實現(xiàn)“云信”確權(quán)近2000億元，為中小企業(yè)實現(xiàn)保理融資超1100億元。銀行等金融機構(gòu)通過云鏈平臺線上系統(tǒng)，能夠?qū)崿F(xiàn)在線秒級放款，以此提高服務(wù)普惠金融的質(zhì)量和效率。

　　此外，還有科技公司通過協(xié)同銀行，對產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上的企業(yè)進行梳理，通過以大帶小，助力金融機構(gòu)創(chuàng)新信貸模式，增強對中小微企業(yè)的信貸支持。業(yè)內(nèi)人士表示，提升供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化發(fā)展水平，需要打造一個更加開放的生態(tài)格局。在場景上，銀行也要開放自身的金融場景，在結(jié)算、融資、財資、供應(yīng)鏈、現(xiàn)金管理等方面與產(chǎn)業(yè)平臺共融共建。在科技公司提供數(shù)字技術(shù)支持的基礎(chǔ)上實現(xiàn)跨界合作，繼而連通政府、客戶、電商、物流、銀行等利益方，形成合作多贏的供應(yīng)鏈金融生態(tài)。

　　科技風險問題不容忽視

　　金融科技公司的介入，通過踐行數(shù)字化供應(yīng)鏈金融為解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)共享難題提供了有效路徑。而需注意的是，供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展在開發(fā)數(shù)據(jù)價值的同時，也需要充分保證數(shù)據(jù)的質(zhì)量和數(shù)據(jù)信息的安全使用。

　　《意見》也提到了科技風險問題。明確指出“防范金融科技風險，供應(yīng)鏈金融各參與方應(yīng)合理運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術(shù)，持續(xù)加強供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺、信息系統(tǒng)等方面的安全保障、運行監(jiān)控與應(yīng)急處置能力，切實防范信息安全、網(wǎng)絡(luò)安全等風險”。

　　有業(yè)內(nèi)人士建議，為了確保數(shù)字供應(yīng)鏈金融運行在健康的發(fā)展軌道上，數(shù)據(jù)的高效流通和安全使用十分重要，這需要配套的法律法規(guī)來保護數(shù)據(jù)隱私及約束信息濫用，從而避免濫用數(shù)據(jù)造成的風險問題，實現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

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