來源：中小企業

為什么越來越多企業選擇供應鏈金融？

金融作為現代經濟發展的血液，其重要性不言而喻。作為最為吸金的行業之一，金融業得到眾多中小企業主青睞。而旨在實現產融共贏的供應鏈金融更是近幾年來發展起來的一塊大蛋糕。其實供應鏈金融一直都在，只是在以前更多的是由銀行主導，但互聯網背景下，供應鏈金融可謂是被玩地風生水起，一些供應鏈金融企業正呈現出紅火的發展態勢。

供應鏈金融具有優化和發展供應鏈的能動作用，良好的供應鏈金融服務不僅能解決資金問題，甚至能幫助產業打造更具競爭力的供應鏈體系。

企業選擇供應鏈金融原由：

1、作為買方，企業需要付款

在傳統設置中，買方和供應商就是要在需要交付的耗材付款條款方面達成一致。該付款期限將在發票中注明，該發票在交付貨物時傳遞給買方;這意味著買方在發票到期日之前需要支付全額交付的物資。這種設置給買方帶來了很大的壓力，因為他們需要及時分配足夠的資金來支付供應商，或者有可能使他們與供應商的關系變得緊張。但是，根據供應鏈金融計劃，買方可以延長發票的付款條件，從而有更多的時間分配他們需要支付的款項。這是通過計劃下的第三方出資者來完成的，他們將提前支付買方的付款，然后出資者和買方可以就新的付款期限達成一致。

2、作為供應商，企業需要提前付款

如果沒有供應鏈金融計劃，供應商別無選擇，只能等待買方付款。這會損害供應商的工作流程效率，并增加供應鏈的風險。如果供應商用盡運營資金，他們可能還需要貸款，這可能會給他們的財務狀況帶來更多的壓力。通過供應鏈金融計劃，供應商無需擔心現金流。供應商可以簡單地利用其買方的供應鏈計劃，并讓資助者提前支付它們以換取銷售發票。

3、存在最小的供應鏈風險

如果沒有供應鏈金融計劃，供應商和買方都會承擔可能對其業務造成損害的風險。當供應商同意買家的長期付款時，他們會冒很大的風險，特別是當他們的買家是中小型企業或初創企業時，對于買家而言，如果他們無法按時付款，他們就有可能使與供應商的關系變得緊張。在供應鏈金融計劃下，這些風險會最小化。由于第三方出資者的保障，供應商與買方關系不會因財務問題而緊張。而且由于買家可以向第三方出資者索要延期付款，因此買家支付給出資者的壓力更小，時間更短。

4、資產負債表中沒有債務

與從銀行獲得貸款不同，供應鏈金融不會在資產負債表中登記為債務。這是因為融資是買方應付賬款融資的一部分，他們有義務支付并且不會產生利息。這有助于保持公司的資產負債表除去任何不必要的債務，但這可能會損害他們對銀行的信譽，甚至給潛在投資者留下負面印象。

雖然傳統的設置仍然在當今的企業環境中得到廣泛應用，但供應鏈金融正在迅速成為一種不斷增長的實踐，并使許多公司受益，包括中小企業和大型企業。供應鏈金融服務平臺要做的就是去建立合適的機制使兩方能夠通過你的方式實現共贏，從而能夠成為一個有效連接的整體。

5、優化產業鏈

供應鏈金融的宗旨在于優化整個產業的現金流，縮短現金流量周期，讓利益各方都能用較低資金成本實現較高的經營績效，因此，從這個意義上講，供應鏈金融不僅僅是融資借貸，它包括更為廣義的金融服務活動，通過各類金融機構和產品共同為產業供應鏈服務;

供應鏈金融優勢：

1、供應鏈金融高效解決融資難

供應鏈金融主要模式是以核心企業的上下游企業為服務對象，根據不同的核心企業不同的行業，為其設計的金融產品也會不同。通過大數據，可以預測某家企業的產品銷量走勢、產品價格變化走勢，這些數據流會形成評估企業的信用基礎。通過大數據征信系統，銀行可以更好地評估交易商的信用情況，據此給企業提供相應的金融服務，方便高效地解決中小企業融資難問題。

2、提高上下游產業鏈條中的融資安全性

掌控的不同的細分行業企業提供供應鏈金融服務，這不但能為金融平臺帶來大量的風險可控的優質項目，也能為核心企業及其上下游供應鏈企業的業務擴張提供資金的保證，滿足不同的小微企業在發展過程中不同的融資需求，提供更加靈活和個性化的供應鏈融資產品，并且供應鏈金融產品的控制流程能大大提高核心企業對其上下游企業的掌控度，降低企業在迅速發展過程中由于上下游鏈條的不可控性帶來的風險。

3、加快資金循環，提高資金效率

供應鏈金融獲得空間突破，充分對接現有需求，通過云計算和大數據在B2B領域的應用，全面降低交易成本。供應鏈金融形成服務于供應鏈交易過程的一體化閉環模式，加速產業資金流動，激發經濟活力。供應鏈金融新商業模式打通資金循環障礙，形成突破性優勢，資金需求和供給得到全面貫通，供應鏈金融從內部資金調劑余缺和外部資金流入兩個層面，加速資金循環。

4、為經濟轉型升級注入活力

在線供應鏈金融不止是線下到線上的延伸，還是一種突破性的轉變。核心企業可以通過向上游產業延伸與生產系統集成，向下游產業鏈延伸與倉儲物流以及終端管理系統集成，充分實踐產融結合，使供應鏈中各個環節的信息貫穿起來，讓供應鏈金融模式發生顛覆性的變化。

通過產融結合，核心企業可以整合供應鏈中的信息流和資金流，運用到供應鏈中，為生產企業、貿易商和終端用戶提供更全面、有效的供應鏈金融服務。供應鏈金融可以支持企業通過供應鏈協同、互聯網化、商業模式轉型，實現轉換增長方式和升級發展，這必然給商業銀行在新經濟期發展提供重大機遇。

總之，在金融創新和經濟轉型中，供應鏈金融成為促進金融良性發展、以金融活力激發經濟活力、推進經濟轉型升級的有力抓手，同時也為金融業服務于實體經濟提供了新興的有效工具。為此，金融企業、工業企業和行業龍頭公司都紛紛搶灘供應鏈金融新藍海。

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供應鏈金融發展呈現新走向！

供應鏈金融踏著創新的腳步而來，體現更廣闊的市場生命力，在改善行業生態環境、改善中小企業融資機會、改善銀行金融服務模式方面繼續發揮更大的作用。

舉個栗子：

A公司主要從事生產和銷售薄晶晶體管液晶顯示器成品及相關部件，其上下游企業均是強大的壟斷企業。其在采購原材料時必須現貨付款，而銷售產品后，貨款回收期較長（應收賬款確認后的４個月才支付）。

隨著A公司成長和生產規模擴大，應收賬款己占公司總資產的４５％，公司面臨著極大的資金短缺風險，嚴重制約了公司的進一步發展。A公司找供應鏈公司（金融機構）借款，由第三方物流企業為該項貸款提供信用擔保，幫助A公司解決了流動資金短缺瓶頸。之后核心企業將貨款直接支付給供應鏈公司。

核心企業在供應鏈中擁有較強實力和較好的信用，所以供應鏈公司在其中的貸款風險可以得到有效控制。

供應鏈金融新趨勢

首先，將向更加細分行業發展，更加專業化、服務精準化。在線供應鏈金融在不同行業的應用，必然衍生出不同的行業特性，這將促使在線供應鏈金融向更細分、更精準、更專業的方向發展，產業在線金融的綜合服務將逐漸走向成熟。

其次，逐漸改變商業銀行原有信用評估體系。信息獲取的成本將大大降低，信用體系將進一步完善，不同金融機構之間的數據將會實現共享。在線供應鏈金融通過互聯網深度應用，交易、物流等數據將更加容易獲取，并經過大數據技術處理，形成特定信用報告，方便金融機構更好地去判斷和決策。

再次，大數據應用得到充分體現。金融機構對貸款企業或貸款對象的監控，將從財務報表等靜態數據，轉變為動態數據的實時監控，將風險降到最低。數據實時變化，并提供了部分數據變化預測，對業務周期全程化進行監控，能夠做到及時通知和給出建議，從而將金融機構風險降到最低。

最后，與產業電商的深度結合推動產業金融走向成熟。展望未來，傳統企業仍是中國經濟的重要支柱，電子商務本身并不能改變物流管理、資源調配和支付結算的本質，但卻可以極大地提高效率。傳統產業鏈的電子商務化是未來實現企業利益的最大化和提升全供應鏈競爭力的必然趨勢。

垂直化和細分化是供應鏈金融的必然趨勢

每個產業的供應鏈模式，盈利模式，資金需求的強弱、周期都是不同的，因此供應鏈金融應用于不同的行業必然催生出不同的行業特征，這將促使供應鏈金融平臺向更垂直細分、更精準、更專業的方向發展。

通過技術手段對接供應鏈的上下游及各參與方，其中包括核心企業、上下游中小企業、銀行等資金提供方、物流服務商等，將供應鏈中的商流、物流、資金流、信息流在線化，實時掌握供應鏈中企業經營情況從而控制融資貸款的風險。

供應鏈金融的縱深發展已出現跨界的戰略需求，勢必衍生出更多新的增值服務，產生新的行業生態，推動產業金融服務的模式逐步走向成熟。

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