全文如下：

關于銀行業保險業支持深圳制造強市建設的指導意見

為深入貫徹黨中央國務院關于金融服務制造業的決策部署，落實廣東省制造業當家和深圳建設先進制造業中心的發展戰略，推動深圳銀行保險機構進一步提升金融服務質效，為深圳制造業高質量發展提供有力的金融支撐。現結合深圳實際，提出如下意見。

一、總體要求

（一）指導思想

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的二十大精神，全面落實習近平總書記關于制造業的重要講話精神，堅持金融服務實體經濟根本原則，積極支持建設現代化產業體系，推動制造業高質量發展。立足深圳實際，充分發揮“雙區”驅動、“雙區”疊加、“雙改”示范效應，引導金融資源大力支持制造業當家，助力制造業高端化、智能化、綠色化發展，助推戰略性新興產業融合集群發展，促進先進制造業與現代服務業深度融合，提升現代產業體系競爭力，為深圳建設中國特色社會主義先行示范區提供有力支撐。

（二）總體目標

以深化金融供給側結構性改革為主線，激發銀行保險機構高質量發展內生動力，持續強化專業化能力，優化完善組織體系，加快數字化轉型發展，提升產品供給質量，推動金融服務制造業質效不斷提升。結合深圳制造業發展戰略，加大對深圳“20+8”產業集群、傳統產業轉型升級等重點領域支持力度，不斷優化制造業信貸結構，實現質的有效提升和量的合理增長。

（三）基本原則

堅持深化改革、科技賦能。深入推進改革轉型，構建適應制造業高質量發展的內部機制和產品體系。加快數字化轉型，增強金融服務的科技支撐，積極發展產業數字金融，推動“科技-產業-金融”良性循環。

堅持重點突破、精準支持。聚焦制造業發展的重點領域，堅持問題導向，持續優化金融支持方向和結構，促進制造業結構調整、轉型升級、提質增效、由大變強。

堅持統籌協調、差異發展。充分調動政府、企業、市場等各方積極性，政策性金融與商業性金融共同發力，銀行、保險、金融租賃公司和其他非銀行金融機構各司其職，積極開發特色化產品，形成差異化競爭。

堅持風險可控、規范經營。平衡好促發展和防風險的關系，積極運用多層次風險分擔和補償支持等手段，提升制造業金融風險管控能力。嚴格落實貸款“三查”要求，規范數據統計，嚴防脫實向虛、資金空轉等違規問題。

二、推動資金支持增量擴面

（四）加大資金投放力度。鼓勵銀行業金融機構制定專項信貸計劃，增加信貸資源配置，推動制造業貸款規模和比重合理增長。優化信貸結構，加大制造業中小企業首貸投放力度，力爭實現制造業中長期貸款、信用貸款規模穩步增長。全國性商業銀行要發揮帶頭作用，更好滿足制造業的信貸需求。政策性銀行要結合職能定位，更好發揮政策性金融對制造業的支持作用。金融租賃公司要積極開展設備更新改造、大型科技設備、精密器材等融資租賃服務，服務制造業轉型升級。保險機構要有效利用保險資金，在風險可控、商業自愿前提下，通過投資股權、債券、私募基金、保險資產管理產品等多種形式，為先進制造業和戰略性新興產業發展提供長期穩定資金支持。

（五）加強重點領域金融服務。各銀行保險機構要主動融入深圳制造業相關發展戰略，大力推進制造強市建設，助力制造業高端化、智能化、綠色化發展。支持深圳“20+8”產業集群發展，加大對科技含量高、產業鏈帶動能力強、市場前景廣闊的重點產業集群支持。著力加強對核心基礎零部件等“四基”企業的融資支持，促進提升工業基礎水平。支持“工業上樓”、產業園區等項目建設，為制造業空間擴容提供金融保障。發揮信貸資金拉動作用，帶動社會資本擴大制造業設備更新和技術改造投資，做好制造業中小企業的數字化轉型金融支持。發展綠色信貸，支持制造業綠色低碳發展，促進綠色低碳技術推廣應用，助力實現碳達峰、碳中和目標。圍繞高新技術企業、“專精特新”中小企業、科技型中小企業、制造業單項冠軍企業等市場主體，增加信用貸、首貸投放。加大對工業設計、第三方物流、服務外包等生產性服務業的金融支持力度，促進先進制造業與現代服務業融合發展。精準有效開展民營企業金融服務，對國有企業、民營企業做到一視同仁。做好新市民金融服務，對新市民創業及吸納新市民就業較多的制造業企業加大金融支持力度。

（六）積極向制造業企業讓利。鼓勵銀行業金融機構按照依法合規、風險可控、商業可持續原則，優化內部定價機制，積極向制造業企業合理讓利，降低企業綜合融資成本。提前主動對接制造業小微企業續貸需求，清理不必要的“過橋”環節，降低企業貸款周轉成本。規范各環節收費和管理，嚴格執行“七不準”“四公開”要求，嚴防借貸搭售、轉嫁成本、存貸掛鉤等行為變相抬高企業融資成本。

三、健全金融服務機制

（七）優化調查和審批流程。推動銀行業金融機構逐步完善制造業企業授信體系，結合重點制造業企業特征，制定針對性的信用評價模型和風險防控體系。堅持審核第一還款來源，將主業突出、經營穩健、訂單充足和用水用電正常作為授信重要考慮因素。對科技型制造業中小企業，貸前調查可適用差異化評級要求，不完全以歷史業績和擔保條件作為放貸標準，提高企業股權投資可獲得性、研發能力、技術優勢、專利質量、市場前景等要素的權重，逐步降低對抵押物的依賴。鼓勵在風險可控前提下，適度下放制造業貸款審批權限，通過配置專職審查人和審批人、開通綠色通道、發展線上化審批、優化年審和評審評議流程等方式，提高審批效率。

（八）完善組織架構和團隊建設。鼓勵銀行機構探索成立制造業金融服務中心，在組織機制、資源配置、信貸審批等方面實施專業化、特色化管理。鼓勵結合深圳“20+8”產業布局，針對區域產業發展情況，制定專項規劃，進一步下沉服務重心，提升制造業金融服務的便利性和可得性。鼓勵銀行保險機構加快引進培養既懂制造業又懂金融的復合型人才，有條件的可分行業組建專業化的人才團隊，強化重點支持領域的行業研究。

（九）改進考核激勵機制。鼓勵銀行機構制定制造業金融服務考核方案，充分體現對戰略性新興行業、科技型企業、小微企業等重點領域的支持導向，將中長期貸款、信用貸、首貸和續貸情況等指標納入評價因素，穩步提升制造業相關指標的考核占比。通過為經營單位或業務人員設置專項激勵等方式，激勵信貸人員主動作為。結合制造業的行業情況，合理界定盡職認定和免責情形,探索簡便易行、客觀可量化的內部認定標準和流程，引導相關崗位人員勤勉盡職。進一步將授信盡職免責與不良容忍度有機結合，制造業小微企業不良容忍度可較各項貸款不良率提高不超過3個百分點。

（十）健全風險防控體系。銀行業金融機構要平衡好促發展和防風險的關系，落實好各項監管要求和風控標準。完善線上線下相結合的風險防控體系，推動互聯網、大數據、人工智能等科技應用，增強風險防控的科技支撐，不斷提升數據分析、風險識別、風險預警的能力。要做實貸款“三查”，嚴格制造業貸款分類，真實反映風險情況。加大對信貸資金違規流入股市房市、資金空轉等投機套利行為的打擊力度，確保資金真正用于制造業企業。進一步健全聯合授信機制，有效遏制多頭授信、過度授信。加大制造業不良貸款處置力度，加快淘汰落后產能，推動“僵尸企業”穩妥有序實現市場出清，做到應核盡核、應處盡處。

四、完善產品供給體系

（十一）構建全周期的金融服務體系。銀行業金融機構要結合制造業企業所處成長階段和生產經營周期，積極開發特色化、定制化產品，增強“融資+融智”的綜合化服務能力，加大對制造業企業“小升規”“規做精”的金融支持力度。對于制造業中小企業，要創新擔保和融資方式，豐富合格押品種類，合理確定抵質押率，優化貸款期限管理，提高貸款發放效率和服務便利度。鼓勵銀行機構充分發揮與其子公司的協同作用，為科創型制造業企業提供持續資金支持。在風險可控前提下與外部投資機構深化合作，探索“貸款+外部直投”等業務新模式，推動在科創型制造業企業生命周期中前移金融服務。鼓勵銀行機構不斷優化內部流程，加強分支機構間的協同聯動，做好制造業企業跨地區經營的配套金融服務。完善制造業兼并重組的融資服務，在綜合考慮并購方的資信狀況、經營管理能力、財務穩健性、自籌資本金充足情況，以及并購標的的市場前景、未來盈利、并購協同效應等因素的基礎上，支持企業通過兼并重組實現行業整合。

（十二）加強供應鏈融資提升產業鏈韌性。鼓勵銀行機構依托核心企業，整合核心企業與上下游物流、信息流、資金流等各類信息，發展基于供應鏈的應收賬款融資、存貨擔保融資等業務。積極開發體系化、全場景的數字供應鏈金融產品，支持全國性銀行通過核心企業屬地行“一點對全國”等方式依法合規辦理業務，提高上下游企業融資效率。探索以線上為主的供應鏈融資風控模式，支持銀行機構將供應鏈信用評價向“數據信用”和“物的信用”拓展，通過與企業生產交易、倉儲物流等核心數據進行交互，與行內信息、企業信息、政府公共數據交叉驗證，實現對供應鏈各環節信息的動態掌握。

（十三）豐富外貿產品暢通國內國際雙循環。鼓勵銀行保險機構緊跟外貿發展趨勢，結合宏觀經濟環境變化、結算方式變化、貿易流程特點、應收賬款可控程度、市場需求和自身展業能力，為制造業企業積極開展支付結算、貿易融資、出口信用保險等一體化綜合外貿金融服務。鼓勵銀行機構持續提升制造業企業的跨境結算便利化水平，在審慎評估貿易真實性和穩定性的前提下開展外貿應收賬款融資及相關業務創新，積極運用銀團貸款、并購貸款、項目融資、出口信貸等多種方式為“走出去”企業提供多元化、個性化服務。

（十四）強化保險風險保障功能。保險機構要提高制造業企業的保險覆蓋面，形成覆蓋研發、生產、銷售等各環節的保險保障。鼓勵保險機構充分結合深圳制造業的行業特點、經營實際，加大知識產權、科研物資設備和科研成果質量的保障力度，積極推進首臺（套）重大技術裝備保險、新材料首批次保險、首版次軟件質量安全責任保險、網絡安全軟件產品險。支持銀行保險機構加強協同，在客戶拓展、信息共享、產品創新等方面開展合作，促進保單融資業務發展。保險機構要完善費率調節機制，降低優質制造業企業保險費率，明確理賠標準，簡化理賠手續，壓縮理賠周期，做到應賠盡賠。

五、協同加強外部生態保障

（十五）完善風險分擔補償機制。各相關部門要積極探索多樣化的信貸風險分擔機制，支持銀行機構加大制造業領域的信貸投入。進一步深化銀擔合作，引導融資擔保機構提高工作效率，降低擔保費率，提升制造業企業的融資可得性。充分發揮政府風險補償基金作用，優化申請流程，拓展風險分擔覆蓋面，適當提高風險容忍度，強化對重點制造業企業的支持。有序推進知識產權質押在線登記，健全價值評估體系，拓寬質物處置渠道，夯實知識產權押品的風險補償作用。

（十六）深入推動產融信息對接。金融監管部門與產業主管部門要持續完善產融信息對接工作機制，促進產業政策信息、企業經營信息、金融產品信息交流共享，緩解信息不對稱。協同打通企業公用信息孤島，加強工商、社保、知識產權、重大項目等涉企政務數據歸集。工信部門建立重點企業“白名單”和重點項目融資信息對接清單，為銀行機構實施差別化信貸政策提供參考。深化銀政企對接，對經國家發改委審核進入中長期貸款備選清單的項目，通過運用強化項目要素保障、提供增信支持等政策手段，加大貸款投放力度。深入實施“深惠萬企 圳在行動”工程，充分發揮金融驛站、深圳金服平臺作用，提升制造業綜合金融服務質效。

（十七）優化政策配套和協調配合。銀行保險機構要積極落實相關利息、擔保、保險等費用補貼政策，配合政府部門做好補貼申領工作，降低企業的融資成本。深化銀行保險機構與地方政府設立的各類產業基金合作，加大資源整合力度，撬動對制造業重大項目、重要行業、重點企業的資金支持。各相關部門要持續強化社會信用體系建設，加大對惡意逃廢債行為的打擊力度，維護金融機構合法權益。

六、強化組織保障

（十八）壓實工作責任。銀行保險機構要認真落實主體責任，加強組織領導，抓好各項工作的部署和落實，明確牽頭部門，細化制造業金融服務目標和措施，構建切實有效的工作推進機制。

（十九）強化監督落實。監管部門要加強統計監測和分析評價，及時通過現場檢查、調研督導等方式發現問題，持續督導銀行保險機構提升金融服務制造業工作質效。

（二十）加強協同配合。加強政府部門間的工作聯動，發揮政策合力，推動金融政策與產業支持政策的有效銜接，強化溝通協同，研究解決金融支持制造業高質量發展中遇到的重大問題。

（二十一）加大宣傳力度。監管部門及銀行保險機構要靈活運用各類宣傳渠道、形式和載體，做好政策宣傳，提升服務覆蓋面和可得性。銀行保險相關行業協會要主動作為，收集制造業金融服務的典型案例和良好做法，向行業通報和推廣，強化示范引領效應。