中小企業是經濟發展的生力軍，也是支持實體經濟發展的主要力量。然而，由于部分中小企業抵質押物不足、有效信息獲取難，成為限制金融機構提供融資服務的主要堵點。

“供應鏈金融的本質是基于產業鏈中的信息流、物流、資金流等進行風險識別，有效解決供應鏈中的中小企業資信不足、擔保物有限的難題，對于確保產業鏈的穩定和強韌具有重要意義。”星圖金融研究院副院長薛洪言表示。

近年來，供應鏈金融在破解中小微企業融資痛點、堵點、難點等問題上取得了顯著成效。記者注意到，各家商業銀行積極開展供應鏈融資業務，以產業鏈核心企業為中心，支持、幫扶了一批產業鏈上下游的中小企業。

“我們發揮‘鏈金融’創新服務的優勢，圍繞核心企業加快推動快易付、快易貼、智慧汽車、委托回款等產業鏈融資業務，開展‘百核千鏈’專項拓展活動。”交通銀行總行公司機構部副總經理周毅表示，該行積極引導核心企業通過應收賬款憑證、電子商業承兌匯票付款，協助專精特新企業及時回籠貨款，緩解融資難、融資貴等問題。

“招商銀行持續賦能各行業頭部企業產業鏈，幫助鏈上中小企業解決融資難題。”招商銀行相關負責人表示，立足行業專業化，該行圍繞能源、新零售、通信、汽車等行業，量身定制行業解決方案。2022年，招商銀行供應鏈融資業務量6619.82億元，同比增長8.17%；服務核心企業5572戶、上下游客戶33260戶。

自2016年起，浙商銀行在供應鏈金融領域持續探索，業務發展已初具規模。截至2022年末，浙商銀行供應鏈金融業務累計投放超2500億元；服務核心企業超1300家、上下游客戶超20000戶。

從依賴核心企業擔保、應收賬款質押的服務模式到產業數字化服務平臺，隨著物聯網、區塊鏈等新技術的發展應用，供應鏈金融的數字化轉型逐漸拉開帷幕。

“當前，供應鏈逐步從基于核心企業信用輻射與讓渡，回歸到供應鏈、產業鏈過程中的數據賦能、信息賦能，基于經營數據來做風險審批，持續降低對核心企業的依賴，不斷拓寬供應鏈金融的邊界，更好地緩解中小微企業的融資難題。”薛洪言表示。

從實踐來看，科技已經成為供應鏈金融發展的重要抓手。各家銀行圍繞供應鏈金融的數據化、場景化和生態化，紛紛開啟了新一輪的業務比拼。

2022年，工商銀行創新推出“e鏈快貸”，基于核心企業在線交互貿易信息，整合分析產業鏈資金流、物流、信息流數據，有效解決了農業、物流運輸等行業數量巨大的農戶及個體商戶的融資難題。

針對產業鏈上游小微企業的金融服務，中國銀行則推出了線上融資產品“中銀智鏈·融易信”，為上游多級供應商提供了全流程線上化、純信用的保理融資服務。2022年，中國銀行積極開展補鏈、強鏈專項行動，增加中銀智鏈“冷鏈物流鏈、綠色鏈、航空鏈和家電鏈”等全新子鏈，助力各行各業轉型升級。

在產業金融方面，交通銀行推出了交行自建智慧交易鏈平臺，對接中航信、中企云鏈等 16家主流平臺，實現了跨場景金融合作、全程自動化秒級放款等功能。

民生銀行持續豐富“民生E鏈”產品貨架，滿足中小微企業在采購、訂單、倉單、票據、銷售和應收賬款等方面的融資需求。截至2022年底，“民生E鏈”系列產品融資余額737.37億元，比上年末增加426.54億元。其中，在線融資的鏈上客戶數量達7381戶，線上業務服務核心企業901戶。

作為深入產業的金融模式，供應鏈金融的出現有效降低了單個企業的信用審核和貸款準入門檻，但在曾剛看來，“我們國家供應鏈金融雖然在世界處于領先地位，但還有進一步的發展空間。”

記者在采訪時了解到，由于供應鏈金融涉及的企業數量龐大、業務節點眾多，當前，供應鏈上不少長尾中小企業面臨的融資難、融資貴等問題依舊沒有得到有效解決。

“這主要是受限于產業互聯網發展不足，尤其是距離核心企業較遠的產業鏈末端沒有充分數字化，很多現成的金融科技手段沒有用武之地。”薛洪言認為，目前，產業互聯網的成熟度還不能很好地滿足金融機構發展小微金融業務的要求。

在業內專家看來，要進一步強化對產業鏈末端中小微企業的支持能力，應該堅持“兩條腿走路”。

“一方面，要繼續在金融科技投入和產品流程創新上挖潛，充分借助供應鏈的自償性和物聯網、區塊鏈等金融科技手段，發掘小微金融潛力。”薛洪言表示，“另一方面，各家銀行要進一步強化與產業鏈核心企業聯動，更深度地與實體經濟捆綁，在這種捆綁中找到突破口。”

實現供應鏈金融上下游企業的“破局”發展，離不開金融、產業和科技三者的協同推進。近年來，已有不少銀行運用金融科技，積極搭建供應鏈金融平臺，實現了與產業鏈上下游企業的深度捆綁。

具體來看，農業銀行打造了線上供應鏈金融平臺“農銀智鏈”，打通供應鏈、協同上下游，暢通中小微企業融資渠道；光大銀行則通過“陽光融e鏈”、陽光供應鏈云平臺、現金管理系統等，為供應鏈核心及上下游企業搭建多種類型渠道，提供場景金融服務。

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