螞蟻集團（以下簡稱“螞蟻”）最早起步于2004年支付寶的誕生，源于一份為社會解決信任問題的初心，經過十九年的發展，已成為世界領先的互聯網開放平臺。螞蟻數科是螞蟻集團的科技商業化板塊，立足于“以數助實”，助力機構數字化邁向產業協作數字化。產業協作通常涉及多方機構參與，環節眾多流程復雜，信任的缺失會造成交易的斷裂，或大幅提升交易成本。螞蟻數科認為，數字信任是加速產業協作數字化的關鍵變量。

安全科技是保障數字信任的關鍵技術，螞蟻數科打造的安全科技品牌蟻盾，基于螞蟻十余年風控實戰經驗沉淀，以可信AI及可信數據技術為基礎，提供全鏈路風控產品與服務。其中，大宗商品類企業是蟻盾在產業風控方向上服務的重點。

對于To B企業來說，對供貨商和采購商的信任程度，直接影響著企業敢于實現多少交易量，無法和合作伙伴建立信任就無法擴大自身的業務規模。如今，螞蟻數科正在將服務To C企業時構建的信任體系，復制到To B企業中，特別是大宗商品領域。

近日，記者采訪了螞蟻蟻盾安全方案總監馮成林、螞蟻數科解決方案架構師羅東升和戰略客戶部工業能源副總經理胡洪源。

螞蟻轉身進入To B的藍海

近年來，螞蟻數科選擇將服務的對象向To B延伸，主要基于四點考慮：第一，服務To C企業的市場已經趨于飽和，螞蟻數科要有更大發展，必須向更廣闊的領域邁進。第二，如今國家的政策鼓勵產業數字化，這意味著服務To B企業正在成為一片潛力無限的藍海。第三，能服務傳統產業，可以為社會創造更多價值，這種社會意義也讓螞蟻數科更愿意投身到該領域中。第四，很多傳統產業的企業數字化程度不高，做數字化轉型難度較高，有難度的事情對于擁有科技優勢的螞蟻數科而言，恰恰意味著更少的競爭、更多的機會。

在服務大宗商品類To B企業進行數字化轉型的過程中，蟻盾進行了大量探索，包括為企業做供應鏈金融，做物聯網，做風險防控等。經過一系列探索后，公司決定把利用大數據為企業做風險防控作為工作的重心。之所以會做出這樣的判斷，主要基于以下兩方面考量：

第一，金融領域的經驗有利于螞蟻服務好大宗商品類企業。大宗商品的交易往往金額巨大，其業務模式類似于金融業務。螞蟻在金融領域做風險防控積累了豐富的實踐經驗，可以很好地把自己以往的經驗復制過來。

第二，螞蟻服務To C企業的經驗可以得到借鑒。從做支付寶開始，公司就一直致力于基于大數據技術，建立人與人之間的交易信任。如今致力于建立企業與企業之間的交易信任，以往的經驗可以得到借鑒。

雖然蟻盾擁有十余年風控經驗和技術積累，但是在服務大宗類企業的過程中，也遇到了空前的挑戰，其中的困難主要來自以下三方面：

第一，大宗類企業數字化程度較低，需要解決數據標準化問題、數據融合計算問題、并將數字化風控的全套解決方案與企業原本的業務流程融合；第二，產業協作風控需要更了解垂直行業經驗；第三，做企業風險研判，需要判斷交易企業的健康程度，這比判斷個人交易的風險程度要復雜得多。

排出萬難，實現數據價值

面對種種挑戰，蟻盾是如何一步步克服困難，最終幫助大宗類企業完成大數據風險防控的呢？

首先來看數據來源，幫助企業基于大數據做風險防控，判斷交易對象的誠信度、經營穩定程度、財務實力等，首先要解決數據源的問題。蟻盾做企業風險防控數據來源主要是三方面：

第一，公開數據。諸如天眼查、企查查等互聯網平臺上公開的企業工商、司法、稅務等數據。第二，蟻盾通過和稅務局、國家電網等政府部門或國企合作，獲得授權的稅務發票、用水、用電等數據。第三，客戶企業自有的數據。

因為數據來源多、格式差異大。蟻盾使用AI技術，對相關數據進行自動化的清洗、歸集、整合，形成識別風險所要依賴的標準化特征，從而完成多源數據處理。此外，蟻盾使用隱私計算、端云協同等技術，搭建數據可信流轉管道、保障數據使用安全合規。

擁有了數據，還必須了解業務，突破行業壁壘。蟻盾的科研人員在為企業服務的過程中，是通過以下三個途徑來深入了解業務模式的：

第一，邀請擁有大宗供應鏈風險管控經驗的行業專家加入團隊，把行業經驗應用到大數據產品的開發中來。第二，借助中國金屬材料流通協會等行業協會的力量，通過參加行業協會組織的各種論壇、企業調研，了解大宗商品各行業的業務特點。第三，通過和國家部委、科研機構、頭部企業的合作，了解企業業務的完整生態。

在打通數據管道，并對企業、行業有深入了解之后，就要把數據轉變成價值。蟻盾-產業風控平臺為了綜合評判一個企業的風險，構建了兩張圖譜。第一張圖譜是產業圖譜，按照中國的分類分級標準，蟻盾做了5000余個產業分類，它構成了一個產業的上下游全局圖譜，呈現產業內部各種生產要素之間的連接關系，企業之間的供求關系、生產經營關系以及產業間的風險傳導關系。

另一個是企業圖譜，包括工商、司法、交易、債權等數據，企業的經營風險、違法違規風險、關聯風險、輿情風險、信用風險等都能一目了然。目前，蟻盾已經融入10000+風險特征，可以對企業進行全方位的風險評估。

這兩個圖譜放在一起，蟻盾-產業風控平臺可以在一個更大范圍內量化協作風險，并給出可解釋的風險決策依據。

目前，蟻盾已經幫助100多家To B企業完成了風險防控體系建設，其中營業額達到百億，甚至千億的頭部企業占比在30%左右。

數據風控成果顯著未來可期

螞蟻蟻盾的數據風控服務，成效如何？

第一，數據風控實現了交易量的有效增長。對于大宗商品類企業，最頭疼的問題往往不是有沒有業務，而是業務來了敢不敢做。基于大數據的風險防控，有效地幫助企業解決了針對下游采購商和上游供貨商的信任問題，交易規模也自然隨之擴大。

目前經過蟻盾服務的大宗類企業，授信額度可以增長一倍。這意味著潛在的交易量被充分釋放出來了。同時，因為那些暴雷企業的關聯公司、違規串標企業，都難逃數據系統的法眼，所以交易風險也得到了規避。

第二，經過數字化升級后，企業做風險防控的效率大幅提升。以前這項工作從背景調查到數據收集、寫報告、再到審批，整個流程主要靠人工完成，所花費的時間是以“周”為單位來計算的。如今借助數據和人工智能，對合作企業做風險評估所花費的時間則是以“秒”為單位來計算的，效率大幅提升。企業風控部門得以有更多時間去鉆研人工智能尚未覆蓋的復雜個案。

產業智能風控給企業帶來的益處如此顯著，自然前景無限。為了未來能在這片藍海大有作為，蟻盾將在三方面進一步開展工作。

第一，將要放眼更多領域，把產業風控經驗帶到更多不同行業的To B企業中。第二，加強數據服務深度，圍繞客戶真實的業務場景，把螞蟻的數據、客戶的數據、外部數據結合起來，創造更大價值。第三，未來蟻盾將同行業協會、行業權威機構攜手，組建風險防控的協作聯盟，讓數據風控的服務延伸到整個行業，乃至整個產業鏈的上中下游。

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