產業數字金融是面向產業的創新性金融業態，獲得了政策的大力支持，當前的發展方興未艾。目前，各方對產業數字金融的理解愈發深刻，概念定義更為清晰。作為連接產業和金融的紐帶，產業數字金融推動了產業數字化轉型，為數字產業化建設提供了重要支持。產業數字金融令金融機構搭建了更為豐富的生態體系，為產業發展提供了更為廣闊的平臺與多元的服務，同時也為金融機構開辟了新的市場空間，是當下企業和金融機構共同探索的重要方向。

　　一、產業數字金融政策扶持力度加大，概念日益明晰

　　管理層高度重視產業數字金融發展，頻繁發布關鍵性的政策指引。2022年1月，原銀保監會發布《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，首次提出“產業數字金融”，鼓勵積極圍繞重大項目、重點企業和重要產業鏈，加強場景聚合、生態對接，實現“一站式”金融服務。值得注意的是，2023年10月30日至31日召開的2023年中央金融工作會議，明確提出要做好數字金融等五篇大文章。而2023年12月召開的2023年中央經濟工作會議，再次強調要以科技創新推動產業創新，發展數字經濟，引導金融機構加大支持力度。

　　產業數字金融相對而言是一個比較新的概念。2020年，聚量集團、聚均科技董事長兼CEO邵平表示，產業數字金融是一種全新金融形態，即在數字技術的賦能下，實現產業鏈上去中心化的全新金融服務模式，讓金融機構能夠“以數為媒”，深度觸及產業鏈末梢。《數字金融藍皮書：中國數字金融創新發展報告（2023）》中，將產業數字金融定義為以產業互聯網為依托、數據為生產要素、數據信用為核心特征的一種新型金融業態。中國證券監督管理委員會原主席肖鋼認為，廣義來說，支持產業發展的數字金融或者支持產業數字化的金融服務就是產業數字金融；狹義來說，產業數字金融是以企業數據為基礎，產業數字化與金融數字化深度融合，為企業提供綜合化、數字化金融服務的新業態。中國國家創新與發展戰略研究會學術委員會常務副主席、重慶市原市長黃奇帆認為，產業數字金融依托物聯網、區塊鏈、人工智能和大數據等技術，實現了產業鏈上下游信息數據的全透明、全上鏈保真難篡改，資產情況的全穿透、實時追蹤一手數據可獲取，潛在風險的實時監控提前預警。

　　綜合來看，產業數字金融是以企業數據為基礎、產業互聯網為底座、數字技術為工具，全面促進產融結合的新業態。在產業數字金融當中，產業鏈信息能夠更加透明，產業數字資產價值能夠得到充分發揮，金融機構的服務會更加全面。

　　二、支持產業數字化和數字產業化是兩大基本方向

　　產業數字金融是數字經濟發展的重要抓手，在產業數字化轉型和數字產業化建設中發揮著關鍵作用。通過搭建數字化平臺，金融機構與產業相連形成生態，促進產業數字化轉型；與此同時，金融機構還能為數字產業化建設提供燃料。

　　產業數字金融能夠為產業數字化轉型賦能。產業數字化轉型就是通過數字化，改變傳統的生產流程、業務模式、管理方式。在這個過程中會產生大量數據，通過對數據的處理可以形成數字資產。但部分企業因為意識落后，忽略了數字資產的價值，也有部分企業因為技術能力不足，無法充分發揮數字資產的價值。一方面，產業數字金融能夠幫助產業更好地挖掘數字資產價值。通過數字化平臺，各類企業已有的生產、銷售、采購和財務系統將與金融機構的系統相互對接，產業中的物流、信息流、資金流、商品流能夠被集中，最終形成可使用、可交易的數字資產。另一方面，產業數字金融能為產業提供數字化的能力。金融機構對數字平臺的持續投入，能夠為產業提供各類數字化工具，企業可以通過數字平臺實現數字化，彌補自身數字技術實力不足的劣勢。

　　產業數字金融在推動數字產業化建設上同樣扮演了關鍵角色。數字產業是數字經濟的核心產業，也是數字經濟發展的基礎，涵蓋了例如電子信息制造業、軟件和信息技術服務業、互聯網行業等多個行業。數字產業需要依靠技術迭代升級作為支撐，而技術升級也離不開金融的支持。數字產業中，大量科技型企業涌現，但是傳統金融服務缺乏對知識產權、創新能力等無形資產的識別，產業數字金融則能夠將“智產”轉化為“資產”，通過數字技術將人才、技術、商業模式和市場前景等要素轉換為價值資產，讓金融機構通過創新產品和服務模式對企業進行支持與孵化。

　　三、產業數字金融是金融機構業務拓展的藍海

　　產業數字金融是金融機構對公業務升級的核心路徑之一，也是改善中小微企業在傳統金融服務中無法獲得充分支持的重要模式。業內人士廣泛認為，產業數字金融是金融服務實體經濟的重要創新應用，也將會是金融發展的下一片藍海。產業數字金融能夠讓金融機構服務整條產業，擴大服務規模，增加服務內容，支持產業發展。

　　產業數字金融令金融機構服務更多客戶。在傳統的對公金融業務當中，金融機構對企業的資產和數據探查能力弱，很難全面評估企業價值。因此，金融機構往往會過渡重視產業鏈上的核心企業，而忽略了大量的中小微企業。產業數字金融能夠讓金融機構打破傳統對公業務中服務產業鏈單企的低效模式，轉而對生態整體提供服務。數字技術的應用，讓金融機構能夠挖掘到原先很難獲得的生產、交易等數據信息，數據信息的真實性、豐富性、時效性也讓金融機構更全面地理解產業現狀，數字信用、數字擔保等新型風控手段得以實施，也為產業鏈上的中小微企業創造了更為豐富易得的金融服務，服務規模得以成倍的擴大。

　　另一方面，產業數字金融服務內容更為多元，將包含“金融+非金融”服務。金融服務方面，金融機構能夠結合產業數據信息，通過數據增信的模式，緩解企業融資難、融資貴的問題；還可以依托對產業數字資產的識別，發掘到“潛力股”，更高效地進行股權融資。此外，通過打造完善的生態圈，金融機構能幫助企業接觸到產業投資基金等更多組織，為企業提供更為廣闊的良性發展平臺。非金融服務方面，金融機構可以向外輸出數字技術服務，幫助產業與同業打造金融系統；金融機構還可以通過搭建數字化平臺，幫助企業擴產與獲客。

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