產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是面向產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新性金融業(yè)態(tài)，獲得了政策的大力支持，當(dāng)前的發(fā)展方興未艾。目前，各方對(duì)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的理解愈發(fā)深刻，概念定義更為清晰。作為連接產(chǎn)業(yè)和金融的紐帶，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為數(shù)字產(chǎn)業(yè)化建設(shè)提供了重要支持。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融令金融機(jī)構(gòu)搭建了更為豐富的生態(tài)體系，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了更為廣闊的平臺(tái)與多元的服務(wù)，同時(shí)也為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辟了新的市場(chǎng)空間，是當(dāng)下企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)共同探索的重要方向。

　　一、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融政策扶持力度加大，概念日益明晰

　　管理層高度重視產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展，頻繁發(fā)布關(guān)鍵性的政策指引。2022年1月，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》，首次提出“產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融”，鼓勵(lì)積極圍繞重大項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)和重要產(chǎn)業(yè)鏈，加強(qiáng)場(chǎng)景聚合、生態(tài)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)“一站式”金融服務(wù)。值得注意的是，2023年10月30日至31日召開(kāi)的2023年中央金融工作會(huì)議，明確提出要做好數(shù)字金融等五篇大文章。而2023年12月召開(kāi)的2023年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議，再次強(qiáng)調(diào)要以科技創(chuàng)新推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大支持力度。

　　產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融相對(duì)而言是一個(gè)比較新的概念。2020年，聚量集團(tuán)、聚均科技董事長(zhǎng)兼CEO邵平表示，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是一種全新金融形態(tài)，即在數(shù)字技術(shù)的賦能下，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈上去中心化的全新金融服務(wù)模式，讓金融機(jī)構(gòu)能夠“以數(shù)為媒”，深度觸及產(chǎn)業(yè)鏈末梢。《數(shù)字金融藍(lán)皮書：中國(guó)數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展報(bào)告（2023）》中，將產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融定義為以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為依托、數(shù)據(jù)為生產(chǎn)要素、數(shù)據(jù)信用為核心特征的一種新型金融業(yè)態(tài)。中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)原主席肖鋼認(rèn)為，廣義來(lái)說(shuō)，支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的數(shù)字金融或者支持產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的金融服務(wù)就是產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融；狹義來(lái)說(shuō)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是以企業(yè)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化與金融數(shù)字化深度融合，為企業(yè)提供綜合化、數(shù)字化金融服務(wù)的新業(yè)態(tài)。中國(guó)國(guó)家創(chuàng)新與發(fā)展戰(zhàn)略研究會(huì)學(xué)術(shù)委員會(huì)常務(wù)副主席、重慶市原市長(zhǎng)黃奇帆認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融依托物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)鏈上下游信息數(shù)據(jù)的全透明、全上鏈保真難篡改，資產(chǎn)情況的全穿透、實(shí)時(shí)追蹤一手?jǐn)?shù)據(jù)可獲取，潛在風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控提前預(yù)警。

　　綜合來(lái)看，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是以企業(yè)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為底座、數(shù)字技術(shù)為工具，全面促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合的新業(yè)態(tài)。在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融當(dāng)中，產(chǎn)業(yè)鏈信息能夠更加透明，產(chǎn)業(yè)數(shù)字資產(chǎn)價(jià)值能夠得到充分發(fā)揮，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)會(huì)更加全面。

　　二、支持產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化是兩大基本方向

　　產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要抓手，在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化建設(shè)中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。通過(guò)搭建數(shù)字化平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)相連形成生態(tài)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還能為數(shù)字產(chǎn)業(yè)化建設(shè)提供燃料。

　　產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融能夠?yàn)楫a(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能。產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型就是通過(guò)數(shù)字化，改變傳統(tǒng)的生產(chǎn)流程、業(yè)務(wù)模式、管理方式。在這個(gè)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的處理可以形成數(shù)字資產(chǎn)。但部分企業(yè)因?yàn)橐庾R(shí)落后，忽略了數(shù)字資產(chǎn)的價(jià)值，也有部分企業(yè)因?yàn)榧夹g(shù)能力不足，無(wú)法充分發(fā)揮數(shù)字資產(chǎn)的價(jià)值。一方面，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融能夠幫助產(chǎn)業(yè)更好地挖掘數(shù)字資產(chǎn)價(jià)值。通過(guò)數(shù)字化平臺(tái)，各類企業(yè)已有的生產(chǎn)、銷售、采購(gòu)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)將與金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)相互對(duì)接，產(chǎn)業(yè)中的物流、信息流、資金流、商品流能夠被集中，最終形成可使用、可交易的數(shù)字資產(chǎn)。另一方面，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融能為產(chǎn)業(yè)提供數(shù)字化的能力。金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)字平臺(tái)的持續(xù)投入，能夠?yàn)楫a(chǎn)業(yè)提供各類數(shù)字化工具，企業(yè)可以通過(guò)數(shù)字平臺(tái)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化，彌補(bǔ)自身數(shù)字技術(shù)實(shí)力不足的劣勢(shì)。

　　產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融在推動(dòng)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化建設(shè)上同樣扮演了關(guān)鍵角色。數(shù)字產(chǎn)業(yè)是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的核心產(chǎn)業(yè)，也是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，涵蓋了例如電子信息制造業(yè)、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)等多個(gè)行業(yè)。數(shù)字產(chǎn)業(yè)需要依靠技術(shù)迭代升級(jí)作為支撐，而技術(shù)升級(jí)也離不開(kāi)金融的支持。數(shù)字產(chǎn)業(yè)中，大量科技型企業(yè)涌現(xiàn)，但是傳統(tǒng)金融服務(wù)缺乏對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新能力等無(wú)形資產(chǎn)的識(shí)別，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融則能夠?qū)ⅰ爸钱a(chǎn)”轉(zhuǎn)化為“資產(chǎn)”，通過(guò)數(shù)字技術(shù)將人才、技術(shù)、商業(yè)模式和市場(chǎng)前景等要素轉(zhuǎn)換為價(jià)值資產(chǎn)，讓金融機(jī)構(gòu)通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式對(duì)企業(yè)進(jìn)行支持與孵化。

　　三、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)拓展的藍(lán)海

　　產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是金融機(jī)構(gòu)對(duì)公業(yè)務(wù)升級(jí)的核心路徑之一，也是改善中小微企業(yè)在傳統(tǒng)金融服務(wù)中無(wú)法獲得充分支持的重要模式。業(yè)內(nèi)人士廣泛認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要?jiǎng)?chuàng)新應(yīng)用，也將會(huì)是金融發(fā)展的下一片藍(lán)海。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融能夠讓金融機(jī)構(gòu)服務(wù)整條產(chǎn)業(yè)，擴(kuò)大服務(wù)規(guī)模，增加服務(wù)內(nèi)容，支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融令金融機(jī)構(gòu)服務(wù)更多客戶。在傳統(tǒng)的對(duì)公金融業(yè)務(wù)當(dāng)中，金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)和數(shù)據(jù)探查能力弱，很難全面評(píng)估企業(yè)價(jià)值。因此，金融機(jī)構(gòu)往往會(huì)過(guò)渡重視產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)，而忽略了大量的中小微企業(yè)。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融能夠讓金融機(jī)構(gòu)打破傳統(tǒng)對(duì)公業(yè)務(wù)中服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈單企的低效模式，轉(zhuǎn)而對(duì)生態(tài)整體提供服務(wù)。數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用，讓金融機(jī)構(gòu)能夠挖掘到原先很難獲得的生產(chǎn)、交易等數(shù)據(jù)信息，數(shù)據(jù)信息的真實(shí)性、豐富性、時(shí)效性也讓金融機(jī)構(gòu)更全面地理解產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀，數(shù)字信用、數(shù)字擔(dān)保等新型風(fēng)控手段得以實(shí)施，也為產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)創(chuàng)造了更為豐富易得的金融服務(wù)，服務(wù)規(guī)模得以成倍的擴(kuò)大。

　　另一方面，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)內(nèi)容更為多元，將包含“金融+非金融”服務(wù)。金融服務(wù)方面，金融機(jī)構(gòu)能夠結(jié)合產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)信息，通過(guò)數(shù)據(jù)增信的模式，緩解企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題；還可以依托對(duì)產(chǎn)業(yè)數(shù)字資產(chǎn)的識(shí)別，發(fā)掘到“潛力股”，更高效地進(jìn)行股權(quán)融資。此外，通過(guò)打造完善的生態(tài)圈，金融機(jī)構(gòu)能幫助企業(yè)接觸到產(chǎn)業(yè)投資基金等更多組織，為企業(yè)提供更為廣闊的良性發(fā)展平臺(tái)。非金融服務(wù)方面，金融機(jī)構(gòu)可以向外輸出數(shù)字技術(shù)服務(wù)，幫助產(chǎn)業(yè)與同業(yè)打造金融系統(tǒng)；金融機(jī)構(gòu)還可以通過(guò)搭建數(shù)字化平臺(tái)，幫助企業(yè)擴(kuò)產(chǎn)與獲客。

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