隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，數(shù)據(jù)價(jià)值日益受到重視。國(guó)家數(shù)據(jù)局、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局等17部門(mén)聯(lián)合發(fā)布了《“數(shù)據(jù)要素×”三年行動(dòng)計(jì)劃（2024—2026年）》，旨在引導(dǎo)各行業(yè)充分利用數(shù)據(jù)要素，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的乘數(shù)效應(yīng)，釋放數(shù)據(jù)潛力。預(yù)計(jì)到2026年年底，數(shù)據(jù)要素的應(yīng)用范圍和深度將顯著擴(kuò)展，尤其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)域?qū)Ⅲw現(xiàn)乘數(shù)效應(yīng)。

在此背景下，供應(yīng)鏈金融備受關(guān)注。由于供應(yīng)鏈中包含豐富的交易、庫(kù)存和物流數(shù)據(jù)，供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)能夠利用大數(shù)據(jù)分析、人工智能和區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，深入挖掘和分析這些數(shù)據(jù)，進(jìn)而精確評(píng)估企業(yè)信用和風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過(guò)全面監(jiān)控和管理供應(yīng)鏈，供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)還提升了金融普惠的效率和透明度，為鏈上成員提供定制的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融被認(rèn)為是充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值的最佳實(shí)踐之一，為核心企業(yè)、銀行和中小微企業(yè)提供了發(fā)展機(jī)會(huì)。

中企云鏈股份公司作為一家由央企、國(guó)企、民企和銀行等金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合成立的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺(tái)，其商業(yè)模式創(chuàng)新被列為央企雙創(chuàng)平臺(tái)之一，并得到國(guó)資委的支持。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)鏈接實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)數(shù)字化與金融數(shù)字化的融合，中企云鏈促進(jìn)了用戶數(shù)據(jù)透明共享，撮合了融資需求方和金融機(jī)構(gòu)，降低了相關(guān)融資風(fēng)險(xiǎn)。日前，中企云鏈董事長(zhǎng)劉江在接受《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者采訪時(shí)，介紹了他們以數(shù)據(jù)為支點(diǎn)，拓展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的經(jīng)驗(yàn)。

數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)代到來(lái)

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：你認(rèn)為當(dāng)前供應(yīng)鏈金融有什么變化？

劉江：得益于數(shù)字化進(jìn)程的加快，數(shù)據(jù)的力量使得供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)發(fā)生了天翻地覆的改變。原本主要以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為供應(yīng)鏈上企業(yè)提供融資，主要是依靠線下人工審核，從審核貿(mào)易背景到蓋章確權(quán)都需要人工操作。供應(yīng)鏈數(shù)字化提速之后，不論是企業(yè)確權(quán)還是現(xiàn)場(chǎng)管理，都可以獲得大量真實(shí)可信的準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，通過(guò)數(shù)字化地形式呈現(xiàn)給提供資金的銀行方。

一直以來(lái)，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為普惠金融最大的痛點(diǎn)并不僅是擔(dān)憂某個(gè)或者某些中小企業(yè)的壞賬，更是擔(dān)心系統(tǒng)性造假帶來(lái)的惡劣影響，數(shù)字化技術(shù)的普及與數(shù)據(jù)治理體系的完善，讓類似“假公章”那樣的事件基本絕跡，數(shù)字化大大降低操作風(fēng)險(xiǎn)與欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：在釋放數(shù)據(jù)資產(chǎn)的潛能和價(jià)值，以數(shù)據(jù)推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展方面，中企云鏈做了哪些努力？

劉江：當(dāng)前行業(yè)越來(lái)越注重?cái)?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的決策和運(yùn)營(yíng)模式，作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心，數(shù)據(jù)的充分利用與分析，實(shí)現(xiàn)了過(guò)去很多做不到的事情。目前中企云鏈業(yè)務(wù)模式已逐步拓展至為核心企業(yè)、核心企業(yè)上下游、銀行等金融機(jī)構(gòu)資金方服務(wù)的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺(tái)。依托云鏈平臺(tái)，形成信息互通的鏈屬企業(yè)生態(tài)圈。

以中企云鏈服務(wù)的某2022年江蘇省的省級(jí)“專精特新”中小企業(yè)為例，該企業(yè)注重自主研發(fā)，獲得過(guò)多項(xiàng)發(fā)明及實(shí)用新型專利。但是企業(yè)作為技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)，技術(shù)研發(fā)需要大量資金投入。其下游企業(yè)付款賬期一般在6個(gè)月左右，企業(yè)經(jīng)常需要墊資生產(chǎn)，現(xiàn)金流壓力大。企業(yè)結(jié)算主要以現(xiàn)金、銀票、商票為主，有一定賬期。其供應(yīng)商多為產(chǎn)業(yè)鏈末梢小微企業(yè)，資質(zhì)不足，難以獲得銀行融資。因此，在為企業(yè)供貨時(shí)，只能以提高售價(jià)來(lái)進(jìn)行平衡，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本居高不下。

為此中企云鏈的云信平臺(tái)把應(yīng)收賬款數(shù)字化之后，確保貿(mào)易場(chǎng)景的真實(shí)、可視，可以幫助銀行更好地進(jìn)入產(chǎn)業(yè)鏈，讓低成本的銀行資金代替高成本的民間資金，產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)可以核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信用進(jìn)行融資，給中小企業(yè)真正的實(shí)惠。

中企云鏈協(xié)助其在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)通了云信專項(xiàng)額度。該企業(yè)可以在不改變自身付款周期的情況下，完成云信確權(quán)。供應(yīng)商收到云信后，通過(guò)云鏈平臺(tái)可以全程在線申請(qǐng)融資，或拆分云信流轉(zhuǎn)給下一級(jí)供應(yīng)商，徹底解決了現(xiàn)金流壓力大的問(wèn)題。

數(shù)據(jù)安全將成為下一個(gè)風(fēng)口

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：與核心企業(yè)自建供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)自帶場(chǎng)景不同，作為獨(dú)立的第三方產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺(tái)，中企云鏈怎么做場(chǎng)景業(yè)務(wù)？

劉江：除了云信這樣的企業(yè)確權(quán)業(yè)務(wù)，中企云鏈還自主研發(fā)了自建場(chǎng)景數(shù)字產(chǎn)品云租，其從系統(tǒng)性數(shù)字化建設(shè)的角度出發(fā)，抓住數(shù)據(jù)、連接、算法三個(gè)核心，提升建筑施工項(xiàng)目的數(shù)字化集成管理水平，通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)及區(qū)塊鏈技術(shù)確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確、及時(shí)、全面，并使數(shù)據(jù)連接與業(yè)務(wù)深度融合，以數(shù)據(jù)決策替代傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)供應(yīng)商進(jìn)行基于產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的專項(xiàng)授信，幫助其建立數(shù)字信用，完成“資產(chǎn)數(shù)字化，數(shù)字金融化”，破解融資難、融資貴問(wèn)題。

建筑行業(yè)里，工程項(xiàng)目中的工程機(jī)械設(shè)備一般是租用的，一年8000億元租金規(guī)模，但由于存在6個(gè)月以上的結(jié)算和應(yīng)付周期，大多數(shù)建筑行業(yè)中小企業(yè)只能尋求社會(huì)融資，融資成本高達(dá)10%甚至更高。云租使用定位技術(shù)及電子招投標(biāo)技術(shù)可以免費(fèi)幫助中小微企業(yè)的出租方和建筑行業(yè)的央國(guó)企實(shí)現(xiàn)合規(guī)、高效匹配。除此之外，這個(gè)平臺(tái)幫助雙方實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)數(shù)字化管理，在工程機(jī)械設(shè)備上安裝傳感器，用傳感器替代人工采集現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)，保證數(shù)據(jù)真實(shí)性。大量案例表明，長(zhǎng)期使用云租平臺(tái)，核心企業(yè)在設(shè)備招標(biāo)及現(xiàn)場(chǎng)管理方面提質(zhì)增效顯著：首先，投標(biāo)企業(yè)增加30%左右，月租成本下降1%—4%，投入時(shí)間降低50%，管理效率70%以上。另外，設(shè)備現(xiàn)場(chǎng)管理的數(shù)據(jù)分析效率提升80%左右，人均可管理設(shè)備數(shù)量提升200%，設(shè)備利用率提高20%以上，整體工作效率提升30%以上。另外，平臺(tái)數(shù)據(jù)反哺出租方，提升企業(yè)數(shù)字化水平，讓經(jīng)營(yíng)人員能夠?qū)崟r(shí)了解企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況，進(jìn)一步解決中小微企業(yè)“經(jīng)營(yíng)難”“經(jīng)營(yíng)貴”問(wèn)題。

此外，中企云鏈還有直連場(chǎng)景數(shù)字服務(wù)云數(shù)，連接到核心企業(yè)及鏈屬企業(yè)的ERP（財(cái)務(wù)企業(yè)資源計(jì)劃）系統(tǒng)，通過(guò)數(shù)據(jù)傳遞真實(shí)供應(yīng)關(guān)系，通過(guò)數(shù)字信用證明融資主體的償付能力，控制資金閉環(huán)風(fēng)險(xiǎn)，為產(chǎn)業(yè)上下游中小微企業(yè)提供數(shù)字化金融服務(wù)。云數(shù)在脫核不離核的鏈屬數(shù)字供應(yīng)鏈場(chǎng)景下，通過(guò)“數(shù)字+智能”的雙輪驅(qū)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字金融化的服務(wù)模式。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》：剛才提到了兩種數(shù)據(jù)來(lái)源：一種是通過(guò)工程機(jī)械傳感器獲取的一手?jǐn)?shù)據(jù)，另一種是與直聯(lián)企業(yè)ERP系統(tǒng)傳遞的數(shù)據(jù)。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，相較于后者，前者更具時(shí)效性和真實(shí)可靠性。你如何評(píng)價(jià)這兩種數(shù)據(jù)的優(yōu)劣和適用場(chǎng)景？

劉江：這兩種數(shù)據(jù)來(lái)源確實(shí)代表了不同的方向。在自建場(chǎng)景中，供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)通過(guò)在機(jī)械設(shè)備上安裝傳感器，獲取第一手的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)不僅具有時(shí)效性，而且更為真實(shí)可靠，因?yàn)槠錈o(wú)法被篡改或抵賴。然而，這種方式只適用于一些小型和分散的供應(yīng)商場(chǎng)景，特別是那些數(shù)字化程度較低或尚未進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的中小企業(yè)。我們幫助這些企業(yè)解決數(shù)字化難題，改善他們目前融資難、融資貴的情況，而他們信任我們數(shù)據(jù)安全加密的技術(shù)。

然而，在直聯(lián)場(chǎng)景下，是通過(guò)與鏈屬企業(yè)的既有成熟的ERP系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)直連及數(shù)據(jù)的交叉驗(yàn)真，真實(shí)的呈現(xiàn)數(shù)字化供應(yīng)鏈，是實(shí)體供應(yīng)鏈的真實(shí)數(shù)字孿生。中企云鏈通過(guò)區(qū)塊鏈、隱私技術(shù)、智能合約、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的應(yīng)用，解決數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)的保密隱私、數(shù)據(jù)的防泄露等；真正讓鏈屬企業(yè)供應(yīng)鏈金融不能僅僅依靠核心企業(yè)的主體信用，更多地依靠供應(yīng)鏈上下游企業(yè)自身信用，依靠供應(yīng)鏈上產(chǎn)生的各類交易數(shù)據(jù)，以及由此產(chǎn)生的各種物流和信息流信息，作為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、供應(yīng)鏈融資及融資后管理的重要依據(jù)。

綜上所述，雖然工程機(jī)械傳感器獲得的一線數(shù)據(jù)具有時(shí)效性和真實(shí)可靠性，但在保密性要求高的場(chǎng)景下，與直聯(lián)企業(yè)ERP系統(tǒng)傳遞的數(shù)據(jù)更為適用。不同場(chǎng)景下的數(shù)據(jù)應(yīng)用需求不同。

在以前，要服務(wù)這種保密性要求極高的企業(yè)幾乎是不可能，但是當(dāng)下隱私計(jì)算的快速發(fā)展，最新前沿的科技為一切帶來(lái)了可能，數(shù)據(jù)的脫敏加工以及數(shù)據(jù)部署本地、可用不可見(jiàn)都是重要的突破。所以我認(rèn)為，下一步如何有效平衡數(shù)據(jù)安全與數(shù)據(jù)流通將會(huì)是供應(yīng)鏈金融科技發(fā)展的重中之重。

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