從混沌到規(guī)范：供應鏈金融在“平衡之術”下回歸本源

2025-03-05 13:35:19來源：金融日報作者：

供應鏈金融逐步發(fā)展與演變過程中，面臨著諸多復雜挑戰(zhàn)。首要難題在于，商業(yè)銀行與實體產(chǎn)業(yè)運營之間的鴻溝依然存在，導致對供應鏈實際運作的洞察不足，進而加劇了信用評估和風險控制的復雜性。加之，盡管供應鏈金融策略上依賴核心企業(yè)以降低風險敞口，實踐中卻常因大型企業(yè)的確權意愿低迷及資金流壓力陡增，使得該模式難以穩(wěn)固維系。此外，信息孤島現(xiàn)象與數(shù)據(jù)安全，如同兩道枷鎖，束縛著供應鏈金融的進一步發(fā)展，亟需尋求破解之道。

轉型升級路徑：綜合治理與“平衡”考量

在一個成熟健康的社會和生態(tài)體系，需要實現(xiàn)風險與收益的平衡、監(jiān)管與創(chuàng)新的平衡、大企業(yè)與中小企業(yè)的平衡、效率與公平的平衡。

在供應鏈金融領域亦是如此，為了有效緩解大中小企業(yè)面臨的資金瓶頸問題，推動其步入可持續(xù)發(fā)展的快車道，實施綜合治理策略并巧妙融入“平衡”哲學顯得尤為重要。這一策略不僅要求從制度層面進行革新，還需要在技術創(chuàng)新、風險管理、市場布局等多個方面進行思考和規(guī)劃。

首要之務在于凈化供應鏈金融的制度環(huán)境，這是確保其健康發(fā)展的基石。為此，需要強化監(jiān)管措施，對虛假交易和非法融資行為實施嚴厲打擊，以此奠定一個健康、穩(wěn)固的供應鏈金融生態(tài)系統(tǒng)。同時要積極營造一個誠信為本的商業(yè)環(huán)境。借助政策導向與激勵機制的雙重作用，可以激勵企業(yè)秉持誠信經(jīng)營的原則，從而全面增強供應鏈金融的整體信譽與可靠性，為其長遠發(fā)展奠定堅實的基礎。

那么，在制度環(huán)境得以有效凈化的堅實基礎上，如何進一步促進供應鏈金融的蓬勃發(fā)展？這要求我們在既定的監(jiān)管框架內(nèi)，巧妙運用金融工具，把握風險與收益之間的平衡。一方面，創(chuàng)新是推動供應鏈金融不斷前行的核心驅動力。唯有持續(xù)探索新穎的產(chǎn)品形態(tài)與服務模式，才能精準對接不同規(guī)模與類型企業(yè)的融資需求，進而拓寬金融服務的廣度與深度，確保收益穩(wěn)健增長。另一方面，提升資金運用的效率與安全性，是保障供應鏈金融穩(wěn)健前行的關鍵所在。通過構建嚴密的風險管理體系能夠有效控制潛在風險，為實體經(jīng)濟注入源源不斷的金融活水。

在推動供應鏈金融發(fā)展的征途中，還需悉心關注大企業(yè)與中小企業(yè)之間的和諧共生。供應鏈金融應致力于破解中小企業(yè)融資難題，同時確保大企業(yè)的資金需求與利益不受忽視。通過優(yōu)化資金配置與風險管理機制，可以促進供應鏈上下游企業(yè)的協(xié)同共進，全面提升整個供應鏈的競爭力。

此外，效率與公平的平衡亦是推動供應鏈金融可持續(xù)發(fā)展的關鍵要素。在追求高效運作的同時，我們需時刻關注金融服務的公平性與可獲得性，確保中小企業(yè)及弱勢群體能夠平等地獲得必要的金融支持。唯有在效率與公平之間找到完美的平衡點，方能真正實現(xiàn)社會的和諧與穩(wěn)定，為供應鏈金融的長遠發(fā)展奠定堅不可摧的基石。

值得一提的是，2025年2月6日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、最高人民法院、國家發(fā)展和改革委員會、商務部、國家市場監(jiān)督管理總局等六部門聯(lián)合發(fā)布了《關于規(guī)范供應鏈金融業(yè)務引導供應鏈信息服務機構更好服務中小企業(yè)融資有關事宜的通知（征求意見稿）》（以下簡稱《通知》），這一《通知》的發(fā)布，不僅標志著我國供應鏈金融業(yè)務進入了新的規(guī)范發(fā)展階段，也彰顯了政策層面對供應鏈金融在服務實體經(jīng)濟、特別是中小企業(yè)融資方面的高度重視。

《通知》深刻指出，我們必須立足于產(chǎn)業(yè)鏈與供應鏈的長遠可持續(xù)發(fā)展視角，對供應鏈金融進行全面而深刻的重新審視與精準定位。這要求我們不僅要著手于規(guī)范支付行為、清晰界定并強化各參與主體的責任，以此作為凈化與優(yōu)化制度環(huán)境的重要一環(huán)；而且，還需積極借助供應鏈金融的創(chuàng)新力量，激發(fā)并引領實體經(jīng)濟向更高質(zhì)量層次、更可持續(xù)的發(fā)展路徑穩(wěn)步邁進。通過這些舉措，我們旨在構建一個更加健康、高效且充滿活力的供應鏈金融體系。

供應鏈金融的三維透視：角色定位和服務標準

近年來，供應鏈金融的基礎架構在數(shù)字化轉型浪潮與政策扶持的雙重助力下，已愈發(fā)堅實穩(wěn)固。《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》等一系列政策的相繼出臺，不僅為金融科技的創(chuàng)新應用指明了清晰路徑，更為供應鏈金融的數(shù)字化轉型奠定了堅實的基礎。

首先，供應鏈金融的真正價值不僅僅限于技術層面的革新，更在于其運用金融手段促進供應鏈整體協(xié)同與價值創(chuàng)造的深層本質(zhì)。在數(shù)字化轉型的強勁驅動下，供應鏈金融已超越傳統(tǒng)融資服務的范疇，更加聚焦于供應鏈上下游企業(yè)間的信息共享、風險共擔與價值共創(chuàng)。這一本質(zhì)上的轉型，使得供應鏈金融在驅動實體經(jīng)濟轉型升級的過程中，扮演著愈發(fā)關鍵且不可替代的角色，為經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展注入了新的活力與動力。

隨著供應鏈金融的持續(xù)演進，其功能范疇正不斷拓展與升級。金融機構及企業(yè)需持續(xù)探索與創(chuàng)新供應鏈金融產(chǎn)品與服務，以靈活應對日益多元化的融資需求。與此同時，強化風險防控能力已成為供應鏈金融發(fā)展不可或缺的一環(huán)。構建全面而精細的風險評估框架，深化對供應鏈風險的辨識、預警及應對機制，是確保資金安全無虞、維系金融市場穩(wěn)健運行的基石。

其次，我們亟需對供應鏈金融的角色定位與服務標準予以重新審視與界定。供應鏈金融不應僅僅局限于一種融資媒介的角色，而應被視作推動實體經(jīng)濟轉型升級的關鍵驅動力。這意味著供應鏈金融需更加緊密地融入實體經(jīng)濟肌理之中，深切洞察實體經(jīng)濟的發(fā)展訴求與痛點，提供更具針對性與實效性的金融解決方案。

再次，供應鏈金融需進一步加深與數(shù)字技術的融合步伐。借助前沿的數(shù)字科技手段，實現(xiàn)對供應鏈全鏈條的實時動態(tài)監(jiān)控與智能深度分析，從而大幅提升融資決策的科學性與精準度。同時，促進供應鏈金融與電子商務、智能制造等新興領域的協(xié)同發(fā)展，構建線上線下深度融合、全產(chǎn)業(yè)鏈高效協(xié)同的金融服務生態(tài)系統(tǒng)，為實體經(jīng)濟提供更加全面、高效的金融服務支持。

特別是在信息共享與數(shù)據(jù)安全領域，打破信息壁壘，促進供應鏈上下游企業(yè)間的信息共享，是提升供應鏈金融運作效率的關鍵所在。與此同時，加強數(shù)據(jù)安全防護，確保供應鏈金融數(shù)據(jù)的真實可靠與完整無損，是維護金融穩(wěn)定、贏得市場信任的根本基礎。通過技術的深度應用，可以進一步提升供應鏈金融的風險評估精度與決策效率，為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供更加精準、高效的金融支持，助力其實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

簡而言之，供應鏈金融在持續(xù)的創(chuàng)新與升級歷程中，正穩(wěn)步構筑一個兼具高效性、安全性與可持續(xù)性的金融服務生態(tài)體系。對供應鏈金融角色定位與服務標準的深刻反思與重新界定，旨在確保其能夠深度融入并真切服務于實體經(jīng)濟的轉型升級進程，為實體經(jīng)濟的發(fā)展注入更為強勁且持久的動能。然而，供應鏈金融的轉型升級并非一蹴而就，它要求采取一種綜合性的治理策略。唯有通過一系列多維度、全方位的努力，方能推動供應鏈金融朝著更高質(zhì)量、更加可持續(xù)的方向穩(wěn)步前行。

未來：健康、高效、包容的供應鏈金融體系將成型

隨著政策環(huán)境的不斷優(yōu)化與引導，特別是《關于規(guī)范供應鏈金融業(yè)務引導供應鏈信息服務機構更好服務中小企業(yè)融資有關事宜的通知（征求意見稿）》的發(fā)布，為供應鏈金融的未來發(fā)展描繪了一幅清晰藍圖，不僅強調(diào)了規(guī)范、創(chuàng)新與服務的三重核心價值，更預示著一個更加健康、高效且包容的供應鏈金融體系即將應運而生。

該征求意見稿的出臺，標志著供應鏈金融業(yè)務正式邁入了一個規(guī)范化發(fā)展的新紀元。在此背景下，供應鏈金融將更加注重合規(guī)性建設，致力于建立健全的業(yè)務規(guī)則、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準以及高效的信息共享機制，確保每一筆融資業(yè)務都能在陽光下透明運行，從而有效防范系統(tǒng)性風險，共同營造一個安全、可靠、透明的供應鏈金融生態(tài)環(huán)境。

在規(guī)范的基礎上，創(chuàng)新將成為推動供應鏈金融持續(xù)繁榮的關鍵引擎。隨著前沿技術的深入應用，供應鏈金融將實現(xiàn)風險管理的精細化與智能化升級，大幅提升融資效率并降低運營成本。同時，創(chuàng)新還將不斷拓展供應鏈金融的服務范疇，從傳統(tǒng)的應收賬款融資、存貨融資向更多元化的融資模式延伸，如基于訂單的預付款融資、數(shù)據(jù)驅動的信用融資等，以更加靈活多樣的方式滿足中小企業(yè)的個性化融資需求。

供應鏈金融的核心使命在于服務實體經(jīng)濟，尤其是廣大中小企業(yè)。下一步，供應鏈金融將更加注重提升對中小企業(yè)的服務品質(zhì)與效率，通過優(yōu)化融資流程、壓縮融資成本、提供量身定制的金融解決方案，切實破解中小企業(yè)融資難、融資貴的難題。

展望未來，我們堅信供應鏈金融將在政策的規(guī)范引領、創(chuàng)新的強勁驅動、服務的全面升級以及國際視野的拓展下，不斷邁向更高的發(fā)展階段。無論供應鏈金融如何創(chuàng)新與發(fā)展，其服務實體經(jīng)濟、助力中小企業(yè)成長的初心與使命始終不變。讓我們攜手并進，以金融回歸本源為指引，以科技創(chuàng)新為強大動力，以優(yōu)質(zhì)服務為核心競爭力，共同開創(chuàng)供應鏈金融的新紀元，為實體經(jīng)濟的穩(wěn)健發(fā)展注入更為澎湃的動力。

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