從多家國有行、股份行近期陸續披露的年報看，“區塊鏈”技術從數年前被眾多銀行金融機構競相布局的金融新科技，正逐步從“概念式驗證”階段結出應用成果。

已有多家金融機構積極嘗試區塊鏈技術特性，用于數字貨幣、資產托管交易、股權交易、金融審計、跨境金融、電子票據、清算、供應鏈金融等場景中，尤其是后面幾項應用場景，已經在數家銀行取得實際應用成果，以突破此前金融交易中信用校驗復雜、成本高、流程長、數據傳輸誤差等問題。

截至目前，招行已實現了將區塊鏈技術應用于全球現金管理領域的跨境直聯清算、全球賬戶統一視圖以及跨境資金歸集三大場景。

兩家積極布局區塊鏈的國有行則將技術應用延伸至國際貿易、零售業務獲客和供應鏈金融。2017年，在國內銀行業中，農業銀行首次將區塊鏈技術應用于電商供應鏈金融領域，上線涉農互聯網電商融資產品“e鏈貸”；中國銀行研發基于區塊鏈技術的電子錢包，明晰公益賬款流向，用于精準扶貧。

區塊鏈在金融行業應用中，比如供應鏈金融，在產品、服務、風控能力、技術能力等方面至關重要，而這些領域是傳統銀行機構的強項，相比之下，一些互聯網金融巨頭因為有著龐大的C端用戶，在個人應用場景中推廣區塊鏈技術成了優勢。

據了解，京東金融已在數字票據和ABS云服務等場景切入區塊鏈技術，提升場景參與者的信任基礎和風控水平；騰訊云于2017年11月發布區塊鏈TBaaS聯盟鏈平臺，主要提供并增強權限管理、安全控制、隱私保護、監督/監管等相關服務。

而相比其它互金巨頭在區塊鏈上的布局，螞蟻金服區塊鏈場景瞄準“生產級的聯盟鏈”，已經涉及互助保險、郵箱存證、醫療、物流，并已有多個成熟應用。

“螞蟻區塊鏈的落地應用嘗試是一個由淺到深，循序漸進的探路過程。”蔣國飛表示。開行業之先的螞蟻金服公益區塊鏈溯源，最初就是一個概念式驗證，“相當于一個DEMO，跑通了一個小公益項目，發現可行，捐款到哪個環節了，用來做什么了，給誰用了，都能看到。”蔣國飛介紹。如今支付寶愛心捐贈平臺全面引入了區塊鏈技術，接下來再嘗試生產級落地應用，先是互助保險，然后是食品安全溯源、房屋租賃溯源。

先試后行的方式，在商業銀行的區塊鏈應用項目同樣適用。早在2016年，浙商銀行就推出業內首個移動數字匯票平臺，在此基礎上，2017年下半年，浙商銀行開發上線了一款自主設計研發的應收款鏈平臺。

電池明星超威使用了浙商銀行的“池化融資平臺+應收款鏈平臺”方案，在具體操作中，超威向上游供應商簽發并承兌應收款，用以采購原材料，同時以超威為核心設立涌金票據池，入池的商票、電子票據可生成額度向浙商銀行申請應收款保兌；上游供應商在收到經浙商銀行的保兌的應收款后，可將應收款質押入池或轉讓給浙商銀行，提前獲得融資，這樣一來，上下游優質企業的商業信用價值被充分挖掘，盤活應收賬款，減少資金占壓，降低融資成本，從而緩解融資難融資貴問題，營造良好的供應鏈生態圈。

在業界看來，應用場景由單一的加密數字貨幣到涵蓋數字票據、跨境支付結算、供應鏈、版權保護和互助保險等多元化場景，意味著區塊鏈從1.0到2.0時代。不過，盡管已經有諸多區塊鏈應用成果，但正如市場人士認為，“現在處于區塊鏈1.5時代”。

“現階段國內外基于聯盟鏈的區塊鏈項目已有不少，但主要集中于銀行非核心業務應用，多數還處在概念證明階段。”京東《區塊鏈金融應用白皮書》中指出，以銀團貸款業務為例，因依其賴人工操作，利用區塊鏈技術的共識機制和智能合約，能簡化銀團貸款的流程，但是目前，國內商業銀行還沒做這方面的嘗試。

一個重要的受限原因是區塊鏈技術應用還缺乏與之配套的生態系統。以移動互聯網時代為例，它的出現和顛覆，是依靠基礎設備、網絡通信、移動支付體系、移動場景應用等龐大生態系統搭建起來的，相比之下，區塊鏈技術的大規模應用還沒成氣候。

此外，區塊鏈作為承載信用記錄的分布式賬本，將其引入到供應鏈金融中，能夠使供應鏈上的每筆交易得以錄入并開放給所有參與者，能夠有效加強底層資產透明度和可追責性。

“區塊鏈+供應鏈”，將區塊鏈技術應用到供應鏈金融服務生態之中，主要基于供應鏈場景下的真實交易數據，通過區塊鏈技術及運營資源來改善小微企業的融資困境，進一步助力產業轉型升級。

供應鏈金融是指將供應鏈上的核心企業以及與其相關的上下游企業看作一個整體，以核心企業為依托，以真實貿易為前提，運用自償性貿易融資的方式，對供應鏈上下游企業提供的綜合性金融產品和服務。根據融資擔保品的不同，金融機構將供應鏈金融分為在應收賬款類、預付類和存貨類融資，其中應收賬款類的規模尤為巨大，這也意味著金融機構對企業信用尤為看中。

而區塊鏈的信任傳遞，能很好解決供應鏈金融下中小企業缺乏信用的問題，讓優質核心企業閑置的銀行信用額度傳遞給中小企業，實現整個鏈條上信任流通。

供應鏈金融已然成為2018年新的風口，互聯網、房地產和金融等行業紛紛布局供應鏈金融。中國社科院工業經濟研究所副研究員渠慎寧表示，借助區塊鏈技術，供應鏈金融可摒棄中轉銀行的角色，實現點到點快速且成本低廉的支付，因此在支付清算尤其是跨境支付行業有著顯著優勢。預計未來供應鏈金融領域將成為區塊鏈落地的一大“戰場”。

區塊鏈本質上是分布式賬本數據庫，具有交易不可篡改、便于追溯、便于穿透性監管的特性，使供應鏈從交易、支付結算到融資都能更有效率，更好地做到信任傳遞，進而解決多級供應商融資難題。在供應鏈生態圈內，可以利用區塊鏈技術打造一種基于核心企業信用的應收賬款債權憑證，具備貿易背景不可修改、有條件支付、自由拆分等功能，能夠實現跨鏈條支付，有效解決傳統供應鏈難以拓展多級供應鏈融資的難題。

目前，中國區塊鏈產業正處于高速發展階段，創業者和資本不斷涌入，區塊鏈應用加快落地，助推傳統產業高質量發展，加速產業轉型升級。此外，區塊鏈技術正在衍生為新業態，成為發展的新動力，正推動著新一輪的商業模式變革，成為打造誠信社會體系的重要支撐，與此同時，各地政府積極從產業高度定位區塊鏈技術，政策體系和監管框架逐漸發展完善。

區塊鏈的各類特性提供信任機制，具備改變金融基礎架構的潛力，各類金融資產，如股權、債券、票據、倉單、基金份額等都可以被整合到區塊鏈賬本中，成為鏈上的數字資產，在區塊鏈上進行存儲、轉移、交易。

區塊鏈技術的去中介化，能夠降低交易成本，使金融交易更加便捷、直觀、安全。區塊鏈技術與金融業相結合，必然會創造出越來越多的業務模式、服務場景、業務流程和金融產品，從而對金融市場、金融機構、金融服務以及金融業態發展帶來更多影響。隨著區塊鏈技術的改進以及區塊鏈技術與其他金融科技的結合，區塊鏈技術將逐步適應大規模金融場景的應用。

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