近年來，眾多城投公司與國有企業在大宗商品供應鏈金融業務轉型道路上取得了顯著成就，吸引了大量企業目光，這些企業被大宗商品供應鏈中大額貿易量所帶來的可觀營業收入所吸引，然而在實際操作中卻面臨諸多挑戰。大宗商品供應鏈金融，憑借其創新的融資模式和高效的運營機制，在破解供應鏈上中小企業融資瓶頸方面展現了非凡的能力，成為解決中小企業融資難題的重要途徑。

然而，隨著大宗商品供應鏈金融業務的規模日益擴大和業務模式不斷創新，該領域也暴露出一系列潛在風險，特別是在企業資質審核與風險管理方面。這些風險若得不到有效控制，可能對供應鏈的穩定性和金融安全構成嚴重威脅。因此，深入剖析新型融資模式的風險特征，并探索實施有效的風險管理策略，已成為當前亟待解決的課題。

為了全面加強大宗商品供應鏈金融的風險管理，我將從事前預防、事中監控、事后處置三個關鍵環節入手，并綜合考慮技術創新、政策支持與內部管理等多個維度，對大宗商品供應鏈金融的風險管理進行全面探討。

事前風險控制

事前風險控制是供應鏈金融風險管理的第一道防線，其核心在于信用風險的管理。這就需要前臺業務人員及中后臺運營同事一起緊密合作展業。我之前寫過一篇文章《供應鏈金融企業如何構建堅不可摧的風控體系》，大家有興趣可以回看。同時咱們企業也要構建大數據、區塊鏈、物聯網等技術應用的平臺，提升信息透明度，降低信息不對稱帶來的風險。那么前期主要是對客戶的準入工作為核心，一個是客戶的信用風險評估，其次是信用風險的控制。

信用風險的評估

在信用風險評估流程中，平臺需全面權衡放貸收益與潛在風險之間的平衡，確保所有風險均維持在平臺可管理的閾值之內。借助大數據技術的深度分析能力，平臺能夠精確衡量貸款企業的信用狀況、還款實力及盈利能力，從而做出更為明智的決策。為實現這一目標，平臺可以依托企業自建的數字化風險控制平臺，或是采納第三方數據服務機構提供的信用報告，對貸款申請企業執行全方位、多維度的信用審核。這一審核過程側重于深入剖析客戶的歷史貿易往來記錄的真實性、回款效率、稅務合規性（如納稅申報情況）以及是否存在司法訴訟記錄等關鍵信息，進而構建一套科學嚴謹的信用評估模型。該模型旨在促進客戶通過內部嚴格的評估門檻，有效減少違約事件的發生，保障平臺的資產安全與穩健運營。

信用風險的控制

平臺公司應加強對貸款企業、核心企業和上下游企業的信用風險控制。

對于貸款企業大部分都是中小企業，中小企業的融資需求和融資頻率是非常大的。但是中小企業財務的不透明和審核制度的不健全是目前存在的問題。咱們不能看對方提供的財務報表來預估和評算企業的盈利能力和財務流量。這個時候我們就要對業務真實性的考核，這家企業是不是核心企業的供應商。有沒有核心企業授權的資質，這些就特別重要。然后咱們再引入智能風控實時監控系統，利用數字化手段進行實時監控，確保項目收益的穩定性，提高風險管理的精準度和效率。

對于核心企業，平臺需設定一系列清晰明確的標準，以確保其優質性與可靠性。首要考量的是財務健康狀態，這關乎企業的持續經營能力與償債能力。其次，行業地位也至關重要，核心企業在細分市場中能否占據前五的位置，這是體現其在行業內的競爭力與影響力。在供應鏈地位及控制力方面，咱們要關注核心企業對上游前五供應商的采購占比是否超過40%，以避免采購過度集中帶來的風險，同時還要看核心企業的賬期政策是否標準化和規范化，一旦有破壞之前的游戲規則，那么就要慎重考慮準入；核心企業對下游滲透方面這個就要因行業而異。最牛的控制是先收預付款，后發貨。除此之外，平臺還需建立負面信息預警機制，涵蓋司法案件、行業政策敏感度分析（如芯片“卡脖子”問題）以便及時發現潛在風險并提前應對。通過內部的一系列準入標準，就可以把符合公司風險偏好的企業納入到準入名單中便于展業。

對于上下游企業，平臺應建立嚴格的企業管理體系，包括分類管理、質量跟蹤和績效評估等，確保上下游企業的穩定性和可靠性。同時，引入物聯網技術和智能倉儲系統，實現對擔保品和質押物的實時跟蹤和監控，進一步降低信用風險。

事中風險控制

事中風險控制主要針對市場風險和操作風險，平臺需要通過一系列措施確保貸款資金的安全和有效使用。我之前已撰寫過一篇題為《供應鏈金融市場風險應對策略的深度探討》的文章，該文深入剖析了針對政策變動及市場波動所帶來的風險，所應采取的一系列應對策略。在此，我將不再重復展開相關內容。

今天主要聊下操作風險這方面如何評估和控制。

操作風險的評估

平臺企業應建立完善的數字化業務系統，引入智能風控系統，實現交易流程的自動化和智能化，降低人為操作帶來的風險。同時，建立多部門協同審核機制，確保貸款審批的公正性和客觀性，減少對單個信貸人員的依賴。利用大數據技術進行精細化分析，識別潛在風險點，并加強線上交易的資質考察和信用管理，提高風險防范能力。

操作風險的控制

平臺企業應完善內控體系制度，提高人員素質，持續優化業務流程，并利用風險轉移機制降低操作風險。

首先，保持審貸分離等傳統內控制度。同時加強線上交易的資質考察和信用管理。引入智能監控系統和大數據分析技術，實時監測交易流程中的潛在風險，確保操作的規范性和安全性。

其次，提升業務人員專業素養。業務人員不僅要具備扎實的專業知識，還需不斷更新學習，適應供應鏈金融不斷演變的運作模式。構建一套系統化、全面的培訓體系，將有助于提升員工整體素養，為企業打造一支高水平、抗風險的專業隊伍。同時，通過引入績效考核機制，激勵員工積極參與風險管理，強化風險防范意識。

再次，規范信貸流程，防范道德風險。在供應鏈金融中，信用管理的復雜性要求企業減少對個別信貸人員的過度依賴。建立健全的信貸流程和關鍵制度指標，能夠有效避免因個人利益驅動而做出不利于企業的決策，預防和控制操作風險。標準化的流程不僅提升審批效率，還能在根源上降低道德風險的發生概率。

此外，持續優化業務流程。由于監管制度在某些方面可能尚不完善或滯后，企業應主動完善內部機制。通過不斷優化各環節流程，并引入自動化審批系統與智能風控模型，可以大幅提升業務處理效率和準確性，減少人為失誤。嚴格的內部監督與審查機制，將確保各項業務安全、順暢地執行，為平臺的長遠發展奠定堅實基礎。

接著，有效利用風險轉移機制。在部分環節，企業可通過外包方式將操作風險轉移給第三方合作伙伴，實現風險共擔與利益共享。與專業金融機構、物流公司等建立長期合作關系，不僅有助于共同應對潛在風險，也能進一步增強平臺整體的風險抵御能力。

最后，加速數字化建設。數字化平臺作為企業操作的核心系統，負責數據的集中收集、處理與分析，其建設質量直接影響供應鏈金融運營效率。必須對每個數據權限的獲取實施嚴格授權，配合實時響應的風險預警系統，確保在第一時間將風險信息反饋給核心系統。借助大數據和人工智能技術，企業能夠更精準地挖掘與分析信息，降低人為操作風險，進而實現利潤最大化。

事后風險控制

事后風險控制是供應鏈金融風險管理的最后一道防線，其重點在于加強預防措施和實時監測。平臺應通過加強貸款前的資質審查、實時監測關鍵節點企業、加強擔保品和質押物的監控以及建立補償機制等措施，降低違約風險。

加強貸款前的資質審查

雖然貸前資質審查主要屬于事前控制，但在事后風險管控中同樣發揮著重要作用。平臺應提前做好擔保措施和緊急預案，確保貸款企業的資質與信用狀況符合要求。同時，通過建立風險補償基金和保險機制，可以在貸款違約時及時分攤和補償損失，減輕平臺的風險負擔。

實時監測關鍵節點企業

平臺應對供應鏈上的關鍵節點企業進行實時監測，包括其生產經營狀況、資產負債情況等。利用物聯網技術和智能倉儲系統，實現對擔保品和質押物的實時跟蹤和監控，確保其安全性和可變現性。此外，利用大數據建立風險預警機制，當某企業出現生產經營異常或財務狀況惡化時，立即啟動預警機制，采取凍結貸款資金、提前收回貸款等措施，以降低損失。

擔保品和質押物的監控

平臺應加強對擔保品和質押物的監控和管理，確保在貸款違約時能夠及時處置質押物，降低損失。建立嚴格的質押物評估機制和處置流程，確保質押物的價值和可變現性。民企或許可以不考慮，但是國企一定要考慮引入第三方評估機構和拍賣機構，對質押物進行公正評估和處置，提高處置效率和公正性。這里就是我們所說的退出機制。

建立補償機制

一旦風險預警信號觸發，平臺應依托完善的評估機制和實時監控系統，迅速啟動應急風險管理流程。同時，通過與客戶的有效溝通，在補貨、違約抵押物處置等關鍵環節達成共識，從源頭上防止風險擴散。為進一步減輕平臺自身的風險承擔，建議建立并不斷充實風險補償基金，探索引入保險等多元化風險緩解手段，為平臺的穩健運營提供堅實后盾。

具體而言，平臺在事前風險控制中應充分利用大數據、區塊鏈等技術手段提升信息透明度；在事中風險控制中應加強內控體系建設和人員素質提升；在事后風險控制中應加強實時監測和補償機制建設。通過這些措施的實施和不斷完善，大宗商品供應鏈金融的風險管理水平將得到顯著提升，為企業的發展注入新的活力。如果你覺得這篇文章對你有幫助，不妨分享給身邊的朋友，一起解鎖供應鏈金融風險管理！

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