存款保險制度

內容：2014年11月30日，國務院法制辦正式發(fā)布《存款保險條例（征求意見稿）》及相關通知，有關單位和各界人士提出意見的截止期為2014年12月30日。此前，市場曾傳出2015年1月份存款保險制度出臺的消息。

影響：業(yè)內認為，存款保險制度推出后，國家不再為儲戶在商業(yè)銀行的存款兜底，一旦有銀行破產，儲戶的存款將由存款保險機構賠償，但賠償有一定限額。由于小銀行破產可能性更大，儲戶很可能將存款轉移到更有保障的大型銀行中。同時銀行業(yè)的利潤空間受到一定擠壓。

同業(yè)存款納入存款口徑

內容：12月27日，央行正式下發(fā)文件，稱將于2015年1月1日起將原屬于同業(yè)存款項下存款納入各項存款范圍，其中包括存款類金融機構吸收的證券類及交易結算類存款。與此同時，對于上述納入存款范圍的同業(yè)存款利率，央行表示由市場交易雙方協商決定。

影響：平安證券認為，該新政大幅緩解了市場對于流動性的擔憂，銀行存貸比壓力得到緩解，平均可降低存貸比4～5個百分點，而此次口徑調整中長期的影響在于銀行的市場化利率定價的同業(yè)負債占比將進一步提升，促進利率市場化的平穩(wěn)過渡。

“史上最嚴”銀聯卡業(yè)務規(guī)則

內容：《銀聯卡受理市場違規(guī)約束實施細則》將于1月1日起正式執(zhí)行。據了解，該細則的力度是之前的2～5倍。具體表現在，舊5號文最低約束金額為2.5萬元，新5號文則將其提高至5萬元；違規(guī)交易計算期間也從原先的180天延長至1年，新增復議和違規(guī)現場核查程序。而且新5號文首次將發(fā)卡機構納入約束范圍，也就是說銀行違規(guī)了也要罰，之前基本是罰收單機構，就是部分POS機的機構。

影響：據了解，銀聯此舉一方面是提高處罰力度，遏制各類銀聯卡收單違規(guī)行為；另一方面想推動外包服務機構優(yōu)勝劣汰，“淘汰一批、整合一批、發(fā)展一批”正是銀聯所樂見的。

個人貸款利率固定日調整

內容：11月22日，人民銀行調整了存貸款基準利率。按照與客戶約定的合同，大部分銀行將從2015年1月1日起，對利率采用“固定日調整”的個人貸款，啟用央行最新基準利率。

影響：這意味著貸款個人普遍能夠受益，不過業(yè)內人士也提醒廣大市民，由于1月月供有變化，須及時還款，避免出現貸款逾期的問題。

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