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銀行應對同質化競爭的華夏模式

 今天舉行的銀行業例行新聞發布會上,華夏銀行公布的數據顯示:截至今年6月末,華夏銀行服務小微客戶已超28萬戶,貸款客戶近2.4萬戶、貸款余額接近2200億元;平臺金融、年審制貸款等特色業務模式和產品在緩解“融資難、融資貴”方面成果顯著,實現服務實體經濟與自身創新發展。

上市銀行2013年利潤增長12.8%, 2014年降至個位數7.7%,今年一季度這一數據僅為3.2%,銀行業漸離快速發展時代,利率市場化、互聯網等多重壓力沖擊下,銀行壓力空前,試圖通過在線化、擴充產品品類等方式提高收入,但也出現經營方向趨同、服務和產品相似、客戶群重疊等“并發癥”,商業銀行盈利水平被侵蝕,競爭環境受到影響。

簡單的產品競爭如何轉化為戰略、品牌、技術創新競爭,成為商業銀行發展的挑戰。商業銀行試圖通過“綜合化發展”、“特色化經營”尋求出路。

小微金融業務數據背后,一套從銀行戰略確定,到目標客群聚焦,再到特色業務與服務拓展的三步走“華夏式創新”策略隱現。

做“中小企業金融服務商”

應對同質化競爭的第一步是明確獨特的戰略定位,鎖定最主要的目標客群。華夏銀行董事會秘書趙軍學介紹,華夏銀行2009年提出“中小企業金融服務商”定位,2013年進一步明確堅定實施“中小企業金融服務商”戰略,并細化“三中”業務定位:公司業務以中小企業客戶為主要客戶群體,零售業務以中等收入客戶為主要客戶群體,機構建設重點發展中等城市并向中西部地區傾斜。

從戰略方向到業務目標的鎖定,是依據自身業務規模、經營優勢和發展愿景而做出的選擇。

構建專營機構與服務體系

據介紹,“中小企業金融服務商”需要服務網絡的支撐,華夏銀行在總、分行成立小微企業專營機構——中小企業企業信貸部,專營機構采用單獨的客戶評級體系、單列信貸規模計劃,建立專門客戶經理團隊,采取正向激勵機制,通過加大小微企業指標權重,調動小微企業服務團隊的積極性。

創新產品服務 減負小微企業

特色戰略下,華夏銀行創新推出系列產品與服務,化解小微企業融資難、融資貴的關鍵癥結。近年來陸續推出年審制貸款、POS網貸、十年期房抵貸等拳頭產品,為小微減負,助推實體經濟發展。

截至今年6月末,華夏銀行年審制貸款余額138.64億元,服務客戶3064戶,據測算,已為年審制貸款小企業客戶節省轉貸成本約1.55億元,被企業稱為“最有人情味的貸款”。

針對小微企業分布廣、數量多,銀企“信息不對稱、擔保不充分”,華夏銀行運用“燒餅上找芝麻”的經營模式,自主研發支付融資系統,于2012年首推“平臺金融”業務模式,今年升級為“互聯網+平臺金融”業務模式。截止今年6月,平臺客戶接近520戶;服務小微企業及個人客戶達超過4.7萬戶。

趙軍學認為,銀行提升競爭力無外乎兩方面:一是積極拓展業務,把蛋糕做大;二是深耕市場,把業務做精。而在銀行發展告別快速增長階段的背景下,后者更顯重要。華夏銀行上述“三步走”策略從戰略創新、機制創新和產品服務創新三方面詮釋了如何深耕特色市場、做好差異化,可供以成為應對同質化競爭的參考。

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