相比于大企業，小微企業面臨融資信息不對稱、擔保難、控制風險難等“短板”。以工商銀行為例，剔除掉核銷貸款后，2016年上半年，小微企業的不良貸款率是2.4%，超過該行全行1.55%的水平。

　　盡管如此，截至今年6月末，工行小微企業貸款余額達1.98萬億元，較上年同期增長9.9%，繼續成為國內最大的小微企業貸款銀行。

　　以小微金融業務中心服務超1萬家的客戶，易會滿總結出四類小微企業最受銀行青睞。

　　一是區域金融信用環境好，政府主導的小微企業信息共享平臺、信用保證基金等基礎設施建設方面做得好的地區，小微企業貸款增長得就越快。

　　二是信譽好的小微企業貸款增長快。現在銀行對小微客戶放貸正逐步擺脫只看重抵押擔保的傳統方式，越來越看重企業和企業家的信用。

　　三是專注于主業的小微企業貸款增長快。也就是說，銀行更青睞于那些不搞多頭融資、過度投資“小馬拉大車”的小微企業。

　　四是服務于大型核心企業、上下游產業鏈上的小微企業貸款增長快。

　　“只要符合國家產業政策和我們貸款條件的都積極支持。”易會滿說，工商銀行小微貸款投向既有制造業、服務業客戶，也有互聯網新業態客戶，既有技術創新型企業客戶，也有傳統勞動密集型企業客戶。

　　在易會滿剛剛調研完的浙江臺州，小微企業的“待遇”讓人艷羨：即便你家底薄，只要誠信經營，銀行就會主動找上門來。各銀行在臺州的分支機構大多成為小微企業金融服務試點行。目前，臺州市小微企業金融服務專營機構已發展到221家。

　　以工商銀行為例，當地客戶經理在接受采訪時說，“1500萬元以下貸款都在小微金融業務中心審批。有家企業融資450萬元，從資料收集到貸款發放，只用了5個工作日，一年利息就省了10多萬。”

　　數據顯示，工行已對小微企業免收了26項各類手續和服務費用，據測算每年可為小微企業降低成本近70億元。

　　“同時，整個小微企業的平均貸款利率是5.6%，在中國銀行業處于較低水平。”易會滿說。

　　良好的金融氛圍，為臺州小微企業發展提供了廣闊空間。盡管經濟下行壓力加大，臺州小微企業數量不減反增——僅今年第一季度，全市就新增16377家。

　　銀行對于小微企業不僅僅是“錦上添花”，更是“雪中送炭”。 有了金融活水滋潤，小微企業生機勃勃。但在易會滿看來，服務小微企業對銀行的發展也至關重要。

　　 “在一般人眼中，工行是大銀行，瞄準大企業、金領白領就可以。但在臺州不行，小企業不是‘點心’是‘主食’，服務好才有飯吃!”工商銀行臺州分行副行長陳霖介紹，“臺州工行在去年二級分行經營績效考核中名列全國第三，1/3的業務由小微企業帶來。”

　　易會滿也強調，未來要在可持續商業發展上多下功夫。“一是建立與小微信貸風險相適應的風控模式。依托大數據和信息化技術整合行內外各類信息，加強對小微企業資金流、信息流、物流等的監測，加強小微信貸專家隊伍建設，提高風險把控能力。”他介紹說，工商銀行新投放的小微企業不良貸款不超過0.5%。

二是銀行跟政府、主管部門加強溝通協作，逐步創造良好的金融生態。易會滿強調，同時，銀行在服務上要進一步加強創新。

　　“針對現在小微企業長期貸款需求難解決，擔保難解決，倒貸難解決等關鍵問題，工商銀行正在準備采取一些有實質性，能給小微企業經營帶來便利的一些措施，真心的來解決小微企業服務的問題。”易會滿介紹說，通過銀行跟企業的良性互動，使銀行保持比較好的資產質量。

　　“我們下半年會進一步加大對實體經濟，特別是小微企業、普惠金融這一塊的支持力度。” 把不容易的事情做成大事業，疏通資金流入實體經濟“神經末梢”的通道，已成為易會滿等眾多銀行掌舵人必須要認真思考和執行的重要使命。

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