金融助力鋼鐵產業任重道遠

2014-06-30 10:18:48來源：作者：

    這些年來，中國鋼鐵業正經歷著由輝煌到沉寂、由峰端到谷底的痛苦過程，一路從“高帥富”滑向“矮窮挫”。就噸鋼利潤而言，由高峰期的將近1000元下滑到2013年一季度的0.43元，兩噸鋼的利潤加起來買不了一支冰棍。鋼鐵行業利潤驟減、經營困難的原因在于長期以來粗放式經營、無序型發展積累下的諸多矛盾，尤其近年來在轉方式、調結構、保穩定、經濟增速回落的背景下，使得鋼鐵產能過剩、需求下降、成本上升、利潤減少、節能環保、污染治理等矛盾和問題更加趨向于復雜、加劇甚至激化。要扭轉這種不利局勢，必須拋棄傳統的粗放發展模式，加大改革力度，加快轉型升級，實施聯合重組，創新驅動發展，通過改革創新提升競爭力、盈利能力和可持續發展能力。當然這會涉及國家體制機制，企業經營觀念，財政稅收政策等一系列政策措施改革調整問題。

　　
    從金融作用與防范風險角度來看，面對“高產量、高成本、低價格、低效益”將成為鋼鐵業運行常態的狀況，銀行業需要由簡單粗放、表象化的傳統信貸管理向深度關切行業動態、政策走向、市場狀況，密切關注企業生產經營、項目建設、資金使用、產品銷售、貨款流向等全方位、全過程信貸管理發展。既要管好貸款存量，防范風險發生，更要加強新增信貸資金的使用管理，保證“好鋼用在刀刃上”，促進鋼鐵業“限產、減排、提質、增效”，在促進鋼鐵工業走出低谷，實現可持續發展上發揮重要作用。

　　
    運用金融杠桿，支持行業轉型升級。把推動鋼鐵工業結構調整、轉型升級作為銀行信貸的重要導向，大力支持結構調整和技術進步，推進兼并、重組、聯合，阻止盲目建設，抑制投資過熱。一是依據現有鋼鐵行業企業大而全、小而全的狀況，推動結構調整和轉型升級，支持企業采用新技術、新工藝，生產具有高技術含量、高附加值和高市場需求的產品，滿足企業技術改造、升級產品、更新設備、延伸工藝、提高質量、節能減排、治理污染等方面的資金需求。在產品品種上，積極支持企業發展能源、交通、汽車、國防軍工等部門需要的、目前國內短缺的冷軋硅鋼片、石油專用鋼管、大型電站設備專用鋼等關鍵鋼材品種，限制增加型線材、窄帶鋼等長線產品的生產能力。在企業構成上，主動采取措施，促進聯合，支持重組，扶優汰劣，促進行業結構優化。二是運用金融杠桿抑制過剩產能。結合國情、省情、行情，制定完善信貸支持與退出計劃，原則上不支持新建設鋼鐵項目，尤其粗鋼等初級、低端、低價值產品的生產。對于凡未經國家審批的新建鋼鐵企業，特別是高爐、轉爐和電爐建設；對于在長線產品過剩區域繼續增加長線產品生產能力的，銀行要旗幟鮮明地拒絕支持。避免一邊淘汰落后、一邊新上項目，越減越多、浪費資源、惡化環境的現象重演，以實際行動貫徹國務院和各級地方政府削減過剩產能的意見。三是引導投資行為，發揮民間資本效益。針對長期以來民間鋼鐵行業投資趨之若鶩的狀況，要認真利用銀行業機構對社會投資的引領作用和在信息資源、市場了解、行業研究、政策把握等方面的優勢地位，提供信息，搭建平臺，穿針引線，引導民間投資沿著科學合理、安全可靠、優質高效方向發展，避免盲目投資，重復投資，沖動投資，低效投資，提高民間資本投資成功率。

　　
    推行分類管理，保護信貸資產安全。依據企業是否具有規模優勢、技術與產品的先進水平、立項和環保手續是否齊全、原材料供應與來源、產品銷售及運輸優勢是否明顯等標準進行分類，對于優勢明顯的客戶，繼續加強和擴大合作，促進企業發揮優勢，提高競爭力；對于優勢一般的客戶，以維持現有業務關系、授信額度為前提，加強貸款后跟蹤管理，保證資金效益；對于基本不具有優勢、環保問題突出、技術裝備水平不高、訂單數量下滑、銷售利潤微薄及虧損的企業，采取壓縮授信、加固擔保等風險防控措施，防范擠占挪用風險，并制定退出計劃，視具體情況適時退出。同時，還要通過加強信貸產品、時間期限、擔保結構的優化來降低資金風險，比如對于當前普遍通行的互保、聯保、關聯保等客戶，要想方設法加固或追加擔保方式，提升對此類行業客戶資金使用的管控能力，保證信貸資金安全。

　　
    嚴控新增授信，促進信貸作用發揮。首先，新增授信必須符合國務院《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》規定，增信企業主要裝備必須符合國家產業結構調整政策，符合國家環保管理要求，環保、立項、土地等相關批復手續完整，裝備水平在較長時期內能在行業內保持相對領先。必須選擇產品適銷對路、產業鏈完整、有一定規模、管理規范的國有企業以及企業產業鏈長，上下游產品配套完整，企業所在地靠近原燃料生產或集散地，或靠近市場，交通便利，具備物流優勢，或擁有礦山資源的企業。其次，實行綠色信貸，落實環保“一票否決”。一方面，加大對符合國家節能減排和環保要求企業、項目的支持力度。對節能減排效果顯著并得到國家主管部門表彰、推薦、鼓勵的企業和項目，優先支持；對因為增加環保投入而導致成本相應增加的企業，積極支持；對自覺壓減過剩產能、轉產轉制、轉業提效的企業，主動支持。另一方面，繼續強化對污染企業、項目的免介入和退出措施。對能耗、污染不達標的企業，對雖達標但不穩定或節能減排目標責任不明確、管理措施不到位的企業，堅決不予介入；對有關方面認定公布的耗能、污染問題突出且整改不力的企業，要采取措施逐步壓縮直至收回授信；對于不按規定進行環保改造，或雖進行改造卻只為掩人耳目故意不運行環保設備的企業，拒絕合作，已經合作的加快退出，避免劣幣驅逐良幣。

　　
    增進信息交流，未雨綢繆加強防范。一是建立銀行業機構信息交流、合作機制。面對鋼鐵企業多頭開戶、多頭貸款普遍的情況，必須考慮將各家銀行在耕耘鋼鐵行業企業過程中所積累的市場、技術、管理、人才、信息等寶貴的資源進行橫向聯合，相互交流，集思廣益，信息共享，這對于提高銀行管理效率，提高對有關風險的預判能力和前瞻性，并形成統一意志，共同采取應對措施，做好金融風險防范。二是建立鋼鐵行業和貸款銀行之間的信息交流與合作機制。加強與國家發改委、工信部、國家能源局、交通部以及行業協會等部門機構信息交流與溝通，尤其加強重點企業及其控股股東、子公司結算賬戶和現金流的監測，突出并表風險管理。當前還要重點關注規模較小鋼鐵企業、處于淘汰邊緣企業、環境治理不達標企業、列入限制發展名單企業的運行情況，實施信貸資金的有序退出。對已經出現信用風險的企業，要千方百計加強資產保全措施，想方設法防范信貸風險。三是共同應對兼并重組。高度重視、認真防范兼并重組過程中可能產生的金融風險，重點做好貸款合同的重新簽訂確認，落實債權債務責任，防止因兼并重組出現債權懸空。對實施產能整合的企業，銀行可通過定向開展并購貸款等方式，支持企業重組兼并。四是防范貸款集中度風險。各銀行機構之間要加強聯動，尤其是對貸款數額巨大、在多家機構均有貸款的龍頭企業，應做到企業信息互通有無、貸款額度心中有數，防止出現超額授信、資金額度難以監測問題。

　　
    實行跟進管理，化解鋼貿經營風險。對于鋼材流通行業，一直以來銀行基本采取存貨質押或連帶擔保的授信方式。但自2012年以來，隨著鋼材流通領域風險在上海、江浙一帶的集中爆發，一些企業為求生存選擇鋌而走險，重復質押、質押物不足值、以次充好等問題屢有發生。鋼貿行業生存環境的惡化，使得鋼鐵生產企業失去了鋼貿商承銷、經銷的行業蓄水池功能，下游銷售渠道不暢，又導致上游鋼鐵生產企業的經營形勢更加嚴峻，鋼貿風險向上游生產企業蔓延、傳遞的可能增加。對此，各家銀行要保持高度警惕，可依據不同鋼材市場、不同鋼貿企業、不同貿易方式的具體實際，因地制宜地幫助制定風險防范措施，逐步替代或弱化連環保、互相保、市場保等難以完全保證貸款安全的貸款方式。同時，還要注意軟著陸，防止由于銀行“一刀切”式的抽回貸款，可能引發的行業性、系統性、整體性的風險事件。

　　
    實施有保有壓，支持優勢企業發展。目前，銀行系統對鋼鐵行業實施了更加嚴格的信貸政策，在減少信貸規模的同時，出于企業風險增加的原因，還提高了貸款利率，一定程度上加重了企業經營困難。據統計，2014年第一季度重點鋼鐵企業財務費用同比增長22.17%，而2013年同比下降2.99%。財務費用大幅上升，有企業內部原因，也有國家利稅政策調整、銀行貸款利率提高、治理污染費用增加等外部因素。對此，銀行業機構要本著對銀行資產、對企業生存負責的態度，想方設法幫助鋼鐵企業走出低谷。要采取區別對待、有保有壓、扶優限劣的信貸政策，對符合產業發展政策、產品有市場、效益有保障、管理運作規范、生產經營正常的鋼鐵企業繼續給予信貸支持，并綜合信貸資金成本、銀行風險溢價、企業承受能力等因素，適當降低貸款利率，降低企業融資成本，支持企業擺脫困境，為鋼鐵行業的健康和可持續發展而積極努力。

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