上海鋼貿(mào)商融資現(xiàn)狀：豐富融資方式

2014-08-27 08:55:11來源：作者：

      近日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》），要求金融部門采取綜合措施，緩解企業(yè)融資成本高的問題，促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性互動。《意見》的印發(fā)再次讓融資困難戶———鋼貿(mào)商成為媒體關(guān)注的對象。

      相關(guān)資料顯示，2013年上海法院受理的涉鋼貿(mào)金融商事糾紛的一審案件約3700件，同比增長約5.5倍；案涉金額共230億元，占當(dāng)年金融商事糾紛案件標(biāo)的總金額的51.4%，同比增長約340%。

      金融危機(jī)后，少數(shù)鋼貿(mào)企業(yè)以聯(lián)保、互保或貨物重復(fù)質(zhì)押的形式從銀行獲得信貸資金后，將資金投向房地產(chǎn)等市場。隨著鋼貿(mào)市場持續(xù)低迷，行業(yè)風(fēng)險也越發(fā)凸顯，大批鋼貿(mào)企業(yè)陷入流動性危機(jī)，與銀行間產(chǎn)生了信貸矛盾。這給社會帶來了巨大的負(fù)面影響，使“防火防盜防鋼貿(mào)”這句順口溜一度在社會上廣為流傳。

      目前，鋼貿(mào)商與銀行間的融資狀況如何？他們又是如何看待融資的呢？日前，筆者走訪了幾家鋼貿(mào)大樓一探究竟。

      銀行貸款信用就是榮譽(yù)

      與大部分貸不到款的鋼貿(mào)商不同，上海某鋼貿(mào)商每次資金周轉(zhuǎn)仍可順利從銀行貸到千萬元額度的資金。近年來，與其合作的銀行并沒有因鋼貿(mào)信貸危機(jī)而與該鋼貿(mào)商中斷合作。談及原因，該鋼貿(mào)商說道：“銀行的信任來自于我們的品質(zhì)，保持公司的誠信品質(zhì)才是最重要的。”

      據(jù)透露，該鋼貿(mào)商于2012年遭遇其公司鋼材被所儲倉庫重復(fù)質(zhì)押的事件。該鋼貿(mào)商一方面采取措施積極應(yīng)對危機(jī)，另一方面也不忘主動聯(lián)系銀行，向其說明真實(shí)情況，并向銀行保證不論自家企業(yè)經(jīng)營狀況如何，絕不拖欠資金。銀行對該家鋼貿(mào)商從創(chuàng)業(yè)初期至今的經(jīng)營過程也非常了解，因此，從未因鋼貿(mào)危機(jī)而撤回過對該家鋼貿(mào)企業(yè)的資金支持。

      據(jù)調(diào)查，今年1月~3月份，上海僅浦東新區(qū)法院受理的涉鋼貿(mào)案件就超過1000件，并且這些案件涉及的金額普遍較大，大部分超過千萬元，個別金額達(dá)到1億元以上。這說明，上海今年涉及鋼貿(mào)企業(yè)的案件數(shù)量還在繼續(xù)增加。在眾多存在信貸危機(jī)的鋼貿(mào)商中，流傳著這樣一種看法：“如今仍能從銀行貸到款，對于鋼貿(mào)商來說是種榮譽(yù)。”

      主動棄貸另辟蹊徑求生

      向銀行貸款看似是鋼貿(mào)商賴以生存的關(guān)鍵，但筆者走訪多家鋼貿(mào)商，發(fā)現(xiàn)部分鋼貿(mào)商另辟蹊徑，不愿接受銀行的貸款。如上海某做鋼結(jié)構(gòu)生意的鋼貿(mào)商從幾年前開始，便不再從銀行貸款，即使部分銀行主動拋出“繡球”，他也不為所動。

      能貸而不貸，原因何在？

      這位鋼貿(mào)商坦誠相告，從銀行貸款就相當(dāng)于在給銀行打工，而現(xiàn)在，鋼貿(mào)企業(yè)利潤微薄，要交付銀行的利息，本身就是一筆相當(dāng)大的支出。

      據(jù)悉，鋼貿(mào)商在與鋼廠進(jìn)行貿(mào)易時，要向鋼廠預(yù)付一筆資金以獲得鋼材貨源，這實(shí)際上是用鋼貿(mào)商的錢來充實(shí)鋼廠的流動資金。這批被預(yù)付資金的企業(yè)往往是大型鋼貿(mào)企業(yè)，而這些大型鋼貿(mào)企業(yè)又大多采用連保、擔(dān)保的方式，聯(lián)絡(luò)一大批中小型的鋼貿(mào)商，籌集各家的資金，形成一條資金鏈，一旦資金鏈中的某一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，相應(yīng)的矛盾也就因此產(chǎn)生。在與下游終端用戶的合作過程中，貿(mào)易商為了把鋼材賣出去，也需要向客戶墊資。以上兩種情況造成了鋼貿(mào)商的資金需求量大、資金周轉(zhuǎn)慢、資金成本大。

      上述從事鋼結(jié)構(gòu)領(lǐng)域的鋼貿(mào)商表示，鋼貿(mào)企業(yè)做一筆生意，得準(zhǔn)備好3方面的資金：向鋼廠訂貨的資金，放在倉庫里的鋼材占用資金和相應(yīng)的倉儲費(fèi)用，為下游終端用戶的墊付資金。這3方面的資金不到位，生意將難以完成。因此，在鋼貿(mào)企業(yè)面臨微利潤甚至是虧損的形勢下，鋼貿(mào)商難以支付銀行的貸款利息，開始選用其他利潤較低的融資方式。

      筆者在采訪中發(fā)現(xiàn)，部分鋼貿(mào)商經(jīng)營著眾多副業(yè)，在周轉(zhuǎn)貿(mào)易資金時會對自有財產(chǎn)進(jìn)行整合、調(diào)動。據(jù)了解，在廣東，同為閩幫周寧人的鋼貿(mào)商并沒有瘋狂地從銀行借貸，而是以從事PVC（聚氯乙稀）塑膠管道等制造業(yè)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)著手，兼營餐飲等行業(yè)，從中賺取利潤用以滿足鋼材貿(mào)易方面的資金需求。

      又如上海某家已經(jīng)將生意發(fā)展到國外的的鋼貿(mào)商表示：“我們公司經(jīng)營的領(lǐng)域有4大板塊，包括以收取服務(wù)費(fèi)為主的工程物流板塊、以生產(chǎn)電腦芯片為主的電子高科技板塊、以大宗物資的基礎(chǔ)原料配送板塊和農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口的貿(mào)易板塊，經(jīng)營鋼材貿(mào)易的資金便是通過這幾個盈利板塊之間的相互調(diào)動而實(shí)現(xiàn)的。”

      電商融資豐富融資方式

      目前，鋼鐵企業(yè)和鋼貿(mào)商都面臨著融資難、融資成本高等問題，鋼貿(mào)信貸危機(jī)導(dǎo)致鋼貿(mào)商融資難已成定局。一方面，鋼貿(mào)企業(yè)融資鏈斷裂并不意外；另一方面，銀行對鋼貿(mào)商貸款一度出現(xiàn)收緊態(tài)勢。在這種情況下，鋼貿(mào)企業(yè)為了生存，必須努力探求融資新方式。鋼鐵電商作為一種新型營銷模式，其融資功能正逐漸受到業(yè)內(nèi)的重視。

      除了向銀行直接貸款，和銀行方聯(lián)手創(chuàng)新的電子金融在線融資平臺也陸續(xù)上線。很多電商稱，不僅要為鋼貿(mào)商解決眼下嚴(yán)重缺錢的現(xiàn)狀，還要為鋼鐵產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)“快資金、快流轉(zhuǎn)”。同時，對于銀行之前對小微企業(yè)貸款無法落地、對鋼貿(mào)業(yè)無法掌控真實(shí)交易貨源的“風(fēng)控”問題，電商也具有一定的管控作用。

      據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，與傳統(tǒng)的鋼貿(mào)融資相比，電商平臺融資更具優(yōu)勢。電商平臺不僅信用更加透明，更加有助于降低融資風(fēng)險，而且信用度也比單個貿(mào)易商高。據(jù)了解，當(dāng)前，鋼鐵企業(yè)向銀行申請貸款，一般來說，利率比基準(zhǔn)利率要高30%，而電子商務(wù)作為高端服務(wù)業(yè)向銀行貸款，一般只比基準(zhǔn)利率高15%~20%。

       銀行與電商的聯(lián)合也為鋼貿(mào)商增加了新的融資方式，鋼貿(mào)商融資方式愈發(fā)多樣化。但正如一位鋼貿(mào)商所言：“不論采取哪種方式融資，鋼貿(mào)商都要以誠信的品質(zhì)作為雙方合作的基礎(chǔ)，不然仍難逃融資難的厄運(yùn)。”

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