“以服務(wù)實體經(jīng)濟為導(dǎo)向，改革優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)，發(fā)展民營銀行和社區(qū)銀行”被寫入今年政府工作報告。今年全國兩會期間，中國銀保監(jiān)會副主席曹宇表示，民營銀行批設(shè)常態(tài)化，今年只要申報，符合條件的都會正常批設(shè)，沒有指標(biāo)，也沒有規(guī)模，按照正常程序做。

根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)信息，5月20日已批準(zhǔn)籌建江西裕民銀行。這是時隔兩年民營銀行陣營再度擴容。

市場好奇，本輪民營銀行批設(shè)將保持何種速度？銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人近日在接受上證報記者專訪時表示，近年來，銀保監(jiān)會城市銀行部按照“成熟一家、設(shè)立一家”的原則，穩(wěn)步推進(jìn)民營銀行設(shè)立工作。截至目前，已批籌18家民營銀行，開業(yè)17家，總體運營穩(wěn)健。

上述負(fù)責(zé)人還表示，銀保監(jiān)會將在持續(xù)引導(dǎo)民營銀行確立科學(xué)發(fā)展方向的同時，對民營銀行實行“貼身監(jiān)管”，密切跟蹤民營銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變化和業(yè)務(wù)發(fā)展情況，引導(dǎo)民營銀行淡化盈利導(dǎo)向，避免“短視”逐利行為。

“成熟一家、設(shè)立一家”

上海證券報：日前，銀保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建江西裕民銀行。銀保監(jiān)會批設(shè)民營銀行將保持何種速度？

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人：5月20日，銀保監(jiān)會批復(fù)同意籌建江西裕民銀行。目前，銀保監(jiān)會按照既定的工作流程，穩(wěn)妥有序推進(jìn)民營銀行設(shè)立相關(guān)工作。

2016年以來，原銀監(jiān)會在總結(jié)5家試點民營銀行發(fā)展經(jīng)驗基礎(chǔ)上，常態(tài)化發(fā)展批籌的民營銀行已有13家，已開業(yè)12家。其中，中西部地區(qū)7家，占比超過一半。

近年來，銀保監(jiān)會城市銀行部積極貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，落實銀保監(jiān)會黨委的工作要求，按照“成熟一家、設(shè)立一家”的原則穩(wěn)步推進(jìn)民營銀行設(shè)立工作。截至目前，已批籌18家民營銀行，開業(yè)17家，總體運營穩(wěn)健。

上海證券報：本輪審批民營銀行申設(shè)的過程中，將遵循什么原則？希望申設(shè)銀行和股東具備哪些特質(zhì)？

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人：民營銀行與混合所有制結(jié)構(gòu)中民資占主導(dǎo)(或全部)的商業(yè)銀行不同，是十八屆三中全會召開后形成的新生機構(gòu)類型，是黨中央為民間資本進(jìn)入銀行業(yè)營造獨享發(fā)展空間的改革成果，是僅由境內(nèi)純中資民營企業(yè)按照《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》五項原則等規(guī)定發(fā)起設(shè)立的商業(yè)銀行(發(fā)起設(shè)立是指由發(fā)起人認(rèn)購公司應(yīng)發(fā)行的全部股份而設(shè)立公司)。

民營銀行設(shè)立的初衷，是確立科學(xué)發(fā)展方向，明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略，堅持特色經(jīng)營，與現(xiàn)有商業(yè)銀行實現(xiàn)互補發(fā)展，進(jìn)一步提升服務(wù)實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)的能力。

目前，銀保監(jiān)會正認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于發(fā)展民營銀行的重要精神，筑牢民營銀行發(fā)展基礎(chǔ)，確保民間資本依法依規(guī)進(jìn)入銀行業(yè)。

　　民營銀行小微企業(yè)貸款較年初增17.37%

上海證券報：如何評價當(dāng)前民營銀行的經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r和服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效？

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人：自民營銀行成立以來，銀保監(jiān)會城市銀行部持續(xù)發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)的作用，采取了一系列措施，推動民營銀行強化小微企業(yè)和民營經(jīng)濟金融服務(wù)、降低實體經(jīng)濟融資成本、服務(wù)國家重大戰(zhàn)略和重點領(lǐng)域。

一是多次開展民營企業(yè)融資情況調(diào)研督導(dǎo)，持續(xù)督促民營銀行確立科學(xué)發(fā)展方向，發(fā)揮市場化優(yōu)勢和民營資本的資源稟賦，立足為實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。

二是持續(xù)跟蹤普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”工作進(jìn)展，加強監(jiān)管提示和督導(dǎo)，力促小微企業(yè)貸款保持合理增長，提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。

三是采取監(jiān)管約談、監(jiān)管提示等方式，引導(dǎo)民營銀行在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，合理控制貸款利率水平，并嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)四公開”，杜絕違規(guī)收費，努力降低小微企業(yè)融資成本。

四是支持民營銀行在依法合規(guī)的前提下試點創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，探索運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等先進(jìn)技術(shù)開展產(chǎn)品、服務(wù)、管理和技術(shù)創(chuàng)新，降低企業(yè)的融資門檻，提升服務(wù)效率。

在監(jiān)管部門的引領(lǐng)下，民營銀行按照差異化發(fā)展戰(zhàn)略，發(fā)揮比較優(yōu)勢，堅持特色經(jīng)營，在服務(wù)民營企業(yè)和小微企業(yè)方面取得一定成績。

截至一季度末，民營銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額504.44億元，較年初增長17.37%，高于各項貸款增速1.39個百分點；有余額的貸款戶數(shù)154.59萬戶，較年初增長10.62%，總體實現(xiàn)考核目標(biāo)。

同時，通過瞄準(zhǔn)細(xì)分客群，創(chuàng)新業(yè)務(wù)形態(tài)，民營銀行也探索出了適應(yīng)自身特點和稟賦的民營企業(yè)服務(wù)模式。

有的民營銀行依托大股東生態(tài)系統(tǒng)所積累的海量客戶資源和強大的信息技術(shù)力量，為電商創(chuàng)業(yè)者、小微商戶和農(nóng)村地區(qū)生產(chǎn)經(jīng)營者提供金融服務(wù)，形成了具有自身特色的普惠金融商業(yè)模式。

有的民營銀行以服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)作為服務(wù)民營企業(yè)的重要抓手和突破口，針對不同發(fā)展階段的科創(chuàng)型中小微企業(yè)的經(jīng)營特點和融資需求，有針對性地打造了各具特色的融資產(chǎn)品，努力幫助科創(chuàng)領(lǐng)域民營企業(yè)打開銀行信貸的信用之門。

有的民營銀行積極借力支小再貸款政策，使民營小微企業(yè)有機會獲得更趨平價的資金支持，貸款利率顯著下降，有效緩解了“融資貴”的問題。

對民營銀行實行“貼身監(jiān)管”

上海證券報：銀保監(jiān)會對于民營銀行的定位和發(fā)展有什么期待及設(shè)想？對于一些偏離原有定位的行為，有什么監(jiān)管舉措？

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人：銀保監(jiān)會持續(xù)引導(dǎo)民營銀行確立科學(xué)發(fā)展方向，明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略，制定切實可行的經(jīng)營方針，發(fā)揮比較優(yōu)勢，堅持特色經(jīng)營，與現(xiàn)有商業(yè)銀行實現(xiàn)互補發(fā)展、錯位競爭。

同時，對民營銀行實行“貼身監(jiān)管”，密切跟蹤民營銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變化和業(yè)務(wù)發(fā)展情況，引導(dǎo)民營銀行淡化盈利導(dǎo)向，避免“短視”逐利行為。

對于出現(xiàn)經(jīng)營偏離市場定位苗頭的，及時采取窗口指導(dǎo)、監(jiān)管談話等監(jiān)管措施，并在監(jiān)管評級中審慎考慮，引導(dǎo)民營銀行不斷夯實差異化發(fā)展基礎(chǔ)。

來源：上海證券報

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