今年以來，金融管理部門出臺了一系列對策舉措，應對疫情給經濟帶來的沖擊和影響。由于中小微企業數量眾多、抗風險能力弱，仍需金融機構創新服務手段，進一步紓解資金困局。

當前，中小微企業的融資需求有幾個重要特征：一是現金流吃緊，紓困、救急的貸款需求突出。企業因疫情停工停產，但仍需支付工資、租金等支出，亟待應急貸款以備周轉；二是部分中小微企業在復工復產過程中，有一定新增信貸需求；三是受疫情影響，企業收入下降甚至中斷，短期內的償還貸款能力下降，壓力增加，原有貸款需要展期、延期。

這些特征表明，中小微企業的資金需求呈現多樣性和復雜性，且不同行業受疫情影響程度各不相同。特別是受疫情影響較為突出的餐飲、運輸、旅游等行業，因停工停產情況更為普遍且持續時間長，這些行業中的中小微企業紓困需求更為迫切。

為此，結合穩增長、保就業等目標，提高紓困政策的精準性，金融系統可以考慮以下幾方面的工作——

要用好用足各種政策工具，聚焦重點領域和重點行業，加大金融支持力度。今年普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍，對中小微企業和個體工商戶貸款、貨車車貸、暫時遇困個人房貸消費貸，支持銀行年內延期還本付息。用好這些工具，可以為特定行業中的中小微企業提供低成本、長期限的資金來源。

要繼續創新風險補償、融資擔保服務等政策，完善融資增信體系，降低實體經濟綜合融資成本。例如，在餐飲行業，引導金融機構加強與行業主管部門信息共享，運用中小微企業和個體工商戶的交易流水、經營用房租賃以及有關部門掌握的信用信息等數據，提升風險定價能力，更多發放信用貸款。

要不斷強化中小銀行服務地方經濟、支持中小微企業的能力。要用好地方政府專項債券補充中小銀行資本的政策工具，夯實其資本基礎、提升信貸能力，更好滿足中小微企業的融資需求。

要借助大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等科技手段，在降低金融服務成本的同時，更好地管控風險。此外，通過金融科技應用，金融機構還可以更加精準地識別中小微企業的各種個性化需求，并以此為基礎進行產品開發，提升支持效力。

文 ｜ 曾剛 國家金融與發展實驗室副主任

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